Mortgage Pre-Approval sa Dubai: Unang Hakbang sa Bahay

Sa gabay na ito, ilalatag ko kung bakit ang mortgage pre-approval sa Dubai ay hindi lang isang papel, kundi ang iyong pundasyon para sa matagumpay na pagbili ng ari-arian. Ito ang nagbibigay sa iyo ng kapangyarihan at kumpiyansa sa merkado.

Narito ang ating tatalakayin:

• Bakit kritikal ang pre-approval bago ka pa man mag-browse ng mga listing.
• Ang sunud-sunod na proseso sa paano makakuha ng mortgage sa UAE.
• Ang mga dokumentong kailangan mong ihanda para sa mabilis na proseso.
• Pag-unawa sa iyong loan eligibility sa Dubai at ang Debt-to-Burden Ratio.
• Ang kalamangan ng pagkakaroon ng cash buyer status sa negosasyon.
• Kailan mo kailangan ng isang mortgage advisor sa Dubai.
• Detalyadong breakdown ng mga paunang gastos na dapat mong paghandaan.
• Ang mga susunod na hakbang pagkatapos mong makuha ang iyong pre-approval letter.

Bakit Hindi Ka Dapat Maghanap ng Property Nang Walang Pre-Approval

Sa aking karanasan bilang isang property professional sa Gaia Living, nakita ko na ang mga buyer na may pre-approval ay may mas malaking tsansang makabili ng property na gusto nila, sa mas magandang presyo. Ang pre-approval ay hindi isang simpleng suhestiyon; sa aking opinyon, ito ay isang non-negotiable na unang hakbang. Ang paghahanap ng bahay nang wala nito ay nagdudulot lamang ng tatlong problema: maling ekspektasyon, nasasayang na oras, at nawawalang oportunidad. Kapag wala kang pre-approval, ang ginagawa mo ay window shopping lamang. Maaari kang umibig sa isang villa sa Arabian Ranches na nagkakahalaga ng AED 5 milyon, para lamang malaman sa huli na ang kaya mo lang hiramin ay sapat para sa isang apartment na AED 2 milyon sa Jumeirah Village Circle (JVC). Ito ay isang malaking dagok sa emosyon at nagdudulot ng pagkadismaya na maaaring makasira sa buong proseso ng pagbili.

Ang financial preparation para sa property ay nagsisimula sa pag-alam kung magkano talaga ang kaya mong gastusin. Ang pre-approval letter mula sa bangko ay nagsasabi sa iyo ng eksaktong halaga na handa nilang ipahiram sa iyo. Hindi na ito hula-hula. Halimbawa, kung sinabi ng bangko na ang maximum loan mo ay AED 1.5 milyon, alam mo na kaagad na ang iyong paghahanap ay dapat nasa mga property na nagkakahalaga ng humigit-kumulang AED 1.875 milyon, dahil kailangan mo pang maghanda ng 20% down payment (AED 375,000) at humigit-kumulang 7% para sa mga fees. Nagiging mas nakapokus at episyente ang iyong paghahanap. Sa halip na tumingin sa daan-daang listings sa buong Dubai, maaari na nating pagtuunan ng pansin ang mga two-bedroom apartment sa mga komunidad tulad ng Al Furjan o Arjan na pasok sa iyong budget.

Pinakamahalaga sa lahat, ang pagkakaroon ng pre-approval ay nagbibigay sa iyo ng cash buyer status sa mata ng mga seller at ahente. Sa mabilis na merkado ng Dubai, ang mga magagandang property ay hindi nagtatagal. Kung may dalawang offer sa isang property — isa mula sa isang buyer na may pre-approval at isa mula sa isang buyer na "nangangako" pa lang na kukuha ng loan, sino sa tingin mo ang pipiliin ng seller? Syempre, ang buyer na may patunay na may pondo. Ang pre-approval ay nagsasabing seryoso ka, handa ka, at kaya mong isara ang deal. Binibigyan ka nito ng mas malakas na posisyon sa negosasyon. Maaari kang humingi ng mas magandang presyo dahil alam ng seller na hindi masasayang ang oras nila sa iyo. Para sa amin sa Gaia Living, mas madali naming maihaharap ang iyong offer dahil mayroon itong bigat at kredibilidad.

Ang Proseso ng Pre-Approval: Isang Sunud-sunod na Gabay

Itinatampok na proyekto

Marina Heights

Meraas · Dubai Marina

Mula sa

AED 4.2M

Ang pag-alam kung paano makakuha ng mortgage ay maaaring mukhang nakakatakot, ngunit sa totoo lang, ito ay isang organisadong proseso. Ito ay tungkol sa pagpapakita sa bangko na ikaw ay isang low-risk na borrower na may kakayahang magbayad ng utang sa mahabang panahon. Ang unang hakbang ay ang pagpili kung direkta kang lalapit sa bangko o gagamit ka ng serbisyo ng isang mortgage advisor sa Dubai. Kung matatag ang iyong trabaho, malinis ang iyong credit history, at simple ang iyong pinansyal na sitwasyon, maaaring sapat na ang direktang pakikipag-usap sa iyong bangko. Ngunit para sa karamihan, lalo na sa mga self-employed o may mas kumplikadong kita, ang isang mortgage advisor ay napakahalaga. Sila ang nakakaalam ng mga patakaran ng iba't ibang bangko at kung sino ang mas malamang na mag-apruba sa iyong sitwasyon.

Kapag nakapili ka na ng bangko o advisor, ang susunod na hakbang ay ang pagsusumite ng mga kinakailangang dokumento. Dito sinusuri ng bangko ang iyong tinatawag na "affordability." Gagamitin nila ang iyong mga dokumento para kalkulahin ang iyong Debt-to-Burden Ratio (DBR). Ayon sa patakaran ng Central Bank of the UAE, ang kabuuan ng iyong buwanang mga bayarin sa utang (kasama ang magiging bagong mortgage) ay hindi dapat lumagpas sa 50% ng iyong buwanang kita. Halimbawa, kung ang sahod mo ay AED 30,000 bawat buwan, ang lahat ng iyong monthly loan payments — car loan, personal loan, credit card installments, at ang bagong housing loan, ay hindi dapat lumagpas sa AED 15,000. Ito ang pinakamahalagang numero na titingnan nila.

Pagkatapos ng pagsusuri, kung pasado ka, maglalabas ang bangko ng isang "pre-approval letter." Ang dokumentong ito ay nagsasaad ng maximum na halaga na maaari mong hiramin. Mahalagang tandaan na ito ay isang "approval in principle" at hindi pa pinal. Nakasalalay pa rin ito sa property na pipiliin mo, dahil kailangan pa itong i-evaluate ng bangko para matiyak na ang halaga nito ay tama. Ang pre-approval letter ay karaniwang may bisa sa loob ng 60 hanggang 90 araw. Ito ay sapat na panahon para makahanap ka ng tamang property at magsumite ng offer. Kung lumampas ka sa panahong ito nang hindi nakakahanap, kakailanganin mong mag-apply muli, na kadalasan ay nangangailangan lamang ng updated na bank statement at salary certificate.

Narito ang karaniwang proseso sa pagkuha ng pre-approval:

1. Paunang Konsultasyon: Makipag-usap sa isang bangko o mortgage advisor para malaman ang iyong mga opsyon at tantiyahin ang iyong loan eligibility sa Dubai. 2. Pagkalap ng Dokumento: Ipunin ang lahat ng kinakailangang papeles (tatalakayin natin ito sa susunod na seksyon). 3. Pagsusumite ng Aplikasyon: Isumite ang iyong aplikasyon at mga dokumento sa bangko. 4. Pagsusuri ng Bangko: Susuriin ng bangko ang iyong credit score sa Al Etihad Credit Bureau (AECB), kalkulahin ang iyong DBR, at i-verify ang iyong kita at trabaho. 5. Pag-isyu ng Pre-Approval Letter: Kung maaprubahan, matatanggap mo ang opisyal na sulat na nagsasaad ng halaga ng iyong loan, interest rate, at iba pang kondisyon. 6. Paghahanap ng Property: Gamitin ang iyong pre-approval para maghanap ng property na pasok sa iyong budget. Mayroon ka nang 60-90 araw para gawin ito.

Checklist ng mga Dokumento: Ang Iyong Pasaporte sa Pre-Approval

Ang pinakakaraniwang dahilan ng pagkaantala sa proseso ng pre-approval ay ang kakulangan sa dokumento. Kung gusto mo ng mabilis at maayos na proseso, ihanda mo na ang lahat ng ito bago ka pa man lumapit sa bangko. Isipin mo ito bilang iyong portfolio sa pananalapi; dapat itong kumpleto, organisado, at tumpak. Ang mga bangko sa UAE ay mahigpit pagdating sa dokumentasyon dahil ito ang kanilang paraan upang masunod ang mga regulasyon laban sa money laundering at matiyak na may kakayahan kang magbayad.

Ang mga kinakailangang dokumento ay bahagyang nag-iiba depende kung ikaw ay may suweldo (salaried) o self-employed. Para sa mga empleyado, mas simple ang proseso dahil mas madaling i-verify ang kita. Para sa mga negosyante o freelancers, mas maraming dokumento ang hihingin para patunayan ang katatagan at pagiging tuluy-tuloy ng kanilang kita. Mahalaga rin na tandaan na ang mga kinakailangan para sa mga residente ng UAE ay iba sa mga non-resident. Ang mga non-resident ay maaaring makakuha ng mortgage, ngunit kadalasan ay may mas mababang Loan-to-Value (LTV) ratio, ibig sabihin, kailangan nilang maglabas ng mas malaking down payment.

Narito ang isang detalyadong checklist ng mga karaniwang dokumento na hinihingi ng mga bangko sa Dubai para sa mga residenteng empleyado:

• Mga Personal na Dokumento:
• Kopya ng Pasaporte at Residence Visa page na may bisa.
• Kopya ng Emirates ID (harap at likod).

• Mga Dokumento Tungkol sa Kita at Trabaho:
• Salary Certificate: Isang opisyal na sulat mula sa iyong employer na nagsasaad ng iyong buwanang sahod at iba pang allowance. Dapat ito ay nakalimbag sa letterhead ng kumpanya, may petsa, at may pirma.
• Bank Statements: Personal na bank statements para sa huling 3 hanggang 6 na buwan, na nagpapakita ng regular na pagpasok ng iyong sahod.
• Payslips: Mga payslip para sa huling 3 hanggang 6 na buwan.

• Mga Dokumento Tungkol sa Utang:
• Credit Card Statements: Mga statement para sa lahat ng iyong credit card para sa huling 3 buwan.
• Personal Loan/Car Loan Statements: Kung mayroon kang ibang mga utang, kailangan mong magpakita ng mga statement na nagpapakita ng natitirang balanse at buwanang hulog.
• Al Etihad Credit Bureau (AECB) Report: Bagama't ang bangko mismo ang kukuha nito, magandang ideya na ikaw mismo ay kumuha ng kopya para malaman mo kung ano ang iyong credit score bago pa man mag-apply.

Para sa mga self-employed na aplikante, bukod sa mga personal na dokumento, kakailanganin mo ring isumite ang mga sumusunod:

• Company Trade License
• Memorandum of Association (MOA)
• Audited Financials ng kumpanya para sa huling 2-3 taon.
• Company Bank Statements para sa huling 6-12 buwan.
• Personal Bank Statements para sa huling 6-12 buwan.

Ang paghahanda ng mga dokumentong ito nang maaga ay nagpapakita sa bangko ng iyong pagiging organisado at seryoso. Kung may kulang, agad itong hanapin. Kung may mali sa iyong AECB report, ayusin mo muna ito bago ka mag-apply. Ang maayos na paghahanda ay ang susi sa isang mabilis at walang problemang pre-approval.

“Ang pre-approval letter ay hindi lang isang dokumento; ito ay ang iyong ticket para makaupo sa negotiation table bilang isang seryosong player, hindi bilang isang manonood lang.”

Pag-unawa sa Iyong Loan Eligibility at ang DBR Rule

Ang tanong na "Magkano ang maaari kong hiramin?" ay ang pinaka-kritikal na tanong sa buong proseso. Ang sagot dito ay nakasalalay sa dalawang pangunahing bagay: ang iyong Loan-to-Value (LTV) ratio at ang iyong Debt-to-Burden Ratio (DBR). Ang pag-unawa sa dalawang konseptong ito ay mahalaga para sa epektibong financial preparation para sa property.

Unahin natin ang Loan-to-Value (LTV). Ito ang porsyento ng halaga ng property na handang ipahiram sa iyo ng bangko. Para sa mga expat na residente ng UAE na bumibili ng kanilang unang property na nagkakahalaga ng mas mababa sa AED 5 milyon, ang maximum LTV na itinakda ng Central Bank ay 80%. Ibig sabihin, kailangan mong maghanda ng minimum na 20% down payment. Kung ang property ay nagkakahalaga ng higit sa AED 5 milyon, ang LTV ay bumababa sa 70% (30% down payment). Para sa mga non-resident, mas mababa pa ang LTV, kadalasan ay nasa 50% lamang. Kaya't kung ikaw ay isang expat na residente at gusto mong bumili ng apartment sa Dubai Marina na nagkakahalaga ng AED 2 milyon, ang maximum na loan na makukuha mo ay AED 1.6 milyon (80% ng 2M). Kailangan mong maghanda ng AED 400,000 para sa down payment.

Ngayon, pag-usapan natin ang Debt-to-Burden Ratio (DBR), na mas kumplikado. Kahit na ang LTV mo ay 80%, hindi ibig sabihin na awtomatiko kang makakakuha ng buong halaga. Dito papasok ang iyong kakayahang magbayad buwan-buwan. Gaya ng nabanggit kanina, ang iyong kabuuang buwanang utang ay hindi dapat lumagpas sa 50% ng iyong kita. Isa-isahin natin ito sa isang halimbawa. Sabihin nating si G. Reyes ay may buwanang sahod na AED 25,000. Ang kanyang DBR limit ay AED 12,500 (50% ng 25k). Mayroon na siyang car loan na may buwanang hulog na AED 2,500 at credit card payments na umaabot sa AED 1,000. Ang kanyang kasalukuyang 'debt burden' ay AED 3,500. Ibig sabihin, ang natitirang 'space' sa kanyang DBR para sa isang mortgage ay AED 9,000 (12,500 - 3,500). Ang halagang ito (AED 9,000) ang gagamitin ng bangko para kalkulahin ang maximum na loan na kaya niyang bayaran buwan-buwan, batay sa kasalukuyang interest rates at loan tenure (karaniwang 25 taon).

Ang mga bangko ay gumagamit din ng 'stress test' rate, na mas mataas kaysa sa aktwal na interest rate, upang matiyak na kaya mo pa ring bayaran ang iyong mortgage kahit na tumaas ang mga interes sa hinaharap. Kaya naman, bago ka pa man mag-apply, magandang ideya na bawasan ang iyong mga kasalukuyang utang. Bayaran mo na ang iyong mga credit card o kung malapit nang matapos ang iyong personal loan, subukang tapusin ito. Ang bawat dirham na nababawas sa iyong buwanang obligasyon ay nagpapalaki sa halagang maaari mong hiramin para sa iyong pangarap na bahay. Ang malinaw na pag-unawa sa iyong loan eligibility sa Dubai ay nagbibigay sa iyo ng kapangyarihan na gumawa ng matalinong desisyon.

Ang Papel ng Isang Mortgage Advisor: Kailan Mo Sila Kailangan?

Maraming buyer ang nagtatanong sa akin kung kailangan ba talaga nilang kumuha ng isang mortgage advisor sa Dubai. Ang sagot ko ay depende sa sitwasyon, ngunit sa karamihan ng mga kaso, ang sagot ay isang malaking oo. Isipin mo ang isang mortgage advisor bilang iyong personal na financial guide sa masalimuot na mundo ng mga pautang sa bahay. Habang maaari kang direktang pumunta sa isang bangko, ang isang advisor ay may access sa dose-dosenang mga bangko at daan-daang mga produkto ng mortgage. Sila ang nakakaalam kung aling bangko ang may pinakamagandang offer para sa isang self-employed na arkitekto, o kung sino ang mas bukas-palad sa mga piloto, o kung aling institusyon ang may promo sa processing fees.

Ang isang magaling na mortgage advisor ay hindi lamang naghahanap ng pinakamababang interest rate. Tinitingnan nila ang buong package: ang processing fees, valuation fees, early settlement penalties, at ang flexibility ng loan. Halimbawa, ang isang bangko ay maaaring mag-alok ng bahagyang mas mababang rate, ngunit mayroon namang napakataas na parusa kung gusto mong bayaran nang maaga ang iyong utang. Sasabihin sa iyo ng isang advisor ang mga ganitong detalye na madalas ay hindi napapansin. Sila ang iyong tagapagtanggol, tinitiyak na nakukuha mo ang deal na pinakamainam para sa iyong pangmatagalang pinansyal na kalusugan, hindi lang ang mukhang maganda sa papel sa unang tingin.

Para sa mga may hindi pangkaraniwang sitwasyon, ang isang advisor ay halos isang pangangailangan. Kasama rito ang mga freelancers, mga negosyante na kumukuha ng kita sa anyo ng dividends, o mga taong may kumplikadong pinagmumulan ng kita mula sa iba't ibang bansa. Ang mga bangko ay may iba't ibang 'risk appetite'. Ang isang bangko ay maaaring hindi kumportable sa kita ng isang social media influencer, habang ang isa naman ay may espesyal na produkto para sa kanila. Alam ng isang mortgage advisor sa Dubai ang mga patakarang ito. Sila ang mag-aayos ng iyong aplikasyon sa paraang pinaka-kaakit-akit sa tamang bangko, na lubos na nagpapataas ng iyong tsansang maaprubahan. Sa halip na makatanggap ka ng sunud-sunod na pagtanggi (na nakakasama sa iyong credit history), inihaharap ka nila sa bangko na pinaka-malamang na magsabi ng 'oo'.

Sa Gaia Living, madalas kaming nakikipagtulungan sa mga pinagkakatiwalaang mortgage advisors. Ito ay nagpapabilis sa proseso para sa aming mga kliyente at tinitiyak na ang aspetong pinansyal ay maayos bago pa man kami magsimulang maghanap ng property. Ang serbisyo ng isang advisor ay karaniwang binabayaran ng bangko sa pamamagitan ng isang komisyon, kaya't madalas ay walang direktang gastos sa iyo bilang borrower. Sa aking pananaw, ang halaga na naidudulot nila — sa oras na natitipid, sa pera na maaaring matipid sa interest at fees, at sa kapayapaan ng isip, ay higit pa sa sapat. Ito ay isang pamumuhunan sa isang maayos at matagumpay na transaksyon.

Mga Gastos sa Transaksyon: Higit Pa sa Down Payment

Isang malaking pagkakamali ang isipin na ang kailangan mo lang ihanda ay ang 20% down payment. Sa katotohanan, kailangan mong maglaan ng karagdagang 6% hanggang 8% ng halaga ng property para sa mga upfront costs at fees. Ang hindi paghahanda para dito ay maaaring maging sanhi ng pagkabigo ng isang deal sa huling sandali. Bilang iyong tagapayo, tungkulin kong ilatag sa iyo ang lahat ng mga gastos na ito nang malinaw para walang sorpresa.

Pag-aralan natin ang isang halimbawa. Sabihin nating bibili ka ng isang apartment na nagkakahalaga ng AED 1,500,000. Ang iyong 20% down payment ay AED 300,000. Ngayon, idagdag natin ang iba pang mga bayarin:

• Dubai Land Department (DLD) Transfer Fee: Ito ang pinakamalaking karagdagang gastos. Ito ay 4% ng halaga ng property. Sa ating halimbawa, ito ay AED 60,000. Mayroon ding maliit na DLD admin fee na humigit-kumulang AED 580.

• Real Estate Agency Fee: Ito ay karaniwang 2% ng halaga ng property, plus 5% VAT. Sa ating halimbawa, ito ay AED 30,000 + AED 1,500 (VAT) = AED 31,500.

• Trustee Office Fee: Kapag naglilipat ng titulo, kailangan itong gawin sa isang RERA-approved Trustee Office. Ang bayad ay AED 4,200 (kasama na ang VAT) para sa mga property na nagkakahalaga ng higit sa AED 500,000.

• Mortgage Registration Fee: Kailangan mo ring irehistro ang iyong mortgage sa DLD. Ang bayad ay 0.25% ng halaga ng loan. Kung ang loan mo ay AED 1,200,000 (80% ng 1.5M), ang fee ay AED 3,000, plus isang maliit na admin fee.

• Bank Processing Fee: Ang mga bangko ay naniningil ng processing fee para sa mortgage, na maaaring umabot hanggang 1% ng halaga ng loan (minsan ay may promo na mas mababa o libre). Para sa AED 1.2M loan, ito ay maaaring hanggang AED 12,000.

• Property Valuation Fee: Magpapadala ang bangko ng isang independent valuer para suriin ang property. Ang bayad dito ay nasa pagitan ng AED 2,500 hanggang AED 3,500.

• No Objection Certificate (NOC) Fee: Bago mailipat ang property, kailangan mong kumuha ng NOC mula sa developer ng building. Ito ay nagpapatunay na walang natitirang utang (tulad ng service charges) sa property. Ang bayad ay nag-iiba, mula AED 500 hanggang AED 5,000.

Narito ang buod ng kabuuang gastos para sa isang AED 1.5M na property:

• Down Payment: AED 300,000
• DLD Fee (4%): AED 60,000
• Agency Fee (2% + VAT): AED 31,500
• Trustee Fee: AED 4,200
• Mortgage Registration (0.25%): AED 3,000
• Bank Processing Fee (~0.5%): AED 6,000 (konserbatibong pagtatantya)
• Valuation Fee: AED 3,000
• NOC Fee: AED 1,000 (tantiya)
• Kabuuang Paunang Gastos: AED 408,700

Gaya ng nakikita mo, ang kabuuang cash na kailangan mong ilabas ay hindi lang AED 300,000, kundi halos AED 409,000. Ito ay humigit-kumulang 27.2% ng presyo ng pagbili. Ang pag-alam sa mga numerong ito mula sa simula ay kritikal para sa matagumpay na financial preparation para sa property. Tinitiyak nito na hindi ka magigipit pagdating ng araw ng paglilipat ng titulo.

Pagkatapos ng Pre-Approval: Ang Simula ng Tunay na Paghahanap

Binabati kita! Kung hawak mo na ang iyong pre-approval letter, natapos mo na ang pinakamahirap na bahagi ng paghahanda. Ngayon, nagsisimula na ang masayang bahagi: ang paghahanap ng iyong bahay. Ngunit dahil mayroon ka nang malinaw na budget at limitadong panahon (60-90 araw), kailangan nating maging estratehiko. Ito ang yugto kung saan ang pakikipagtulungan sa isang mahusay na real estate agent, tulad ng isang tao mula sa aming team sa Gaia Living, ay nagiging napakahalaga.

Ang unang hakbang ay ang pag-upo kasama ang iyong ahente para talakayin ang iyong mga pangangailangan. Ngayong alam na natin ang iyong budget, maaari na nating pag-usapan ang mga 'non-negotiables' mo: Ilang kwarto ang kailangan mo? Aling mga komunidad sa Dubai ang gusto mo? Mahalaga ba sa iyo ang malapit sa eskwelahan, sa metro, o sa trabaho? Gusto mo ba ng apartment na may tanawin ng Dubai Marina, o isang townhouse na may maliit na hardin sa isang family-friendly na lugar tulad ng Damac Hills and Damac Hills II? Ang iyong pre-approval ay nagbibigay sa amin ng mga hangganan; ang iyong pamumuhay ang magdidikta kung ano ang nasa loob ng mga hangganang iyon.

Gamit ang impormasyong ito, sisimulan na naming i-filter ang libu-libong ari-arian na binebenta at pipiliin lamang ang mga pinaka-akma sa iyo. Sa halip na dalhin ka sa 20 property na hindi naman angkop, ipapakita namin sa iyo ang 5 hanggang 7 na talagang tumutugma sa iyong mga pamantayan at badyet. Makakatipid ka ng oras at lakas. Kapag nakakita ka ng property na gusto mo, dahil may pre-approval ka na, maaari tayong kumilos nang mabilis. Maghahanda kami ng isang pormal na offer (tinatawag na Memorandum of Understanding o Form F) at isusumite ito sa seller. Dahil may pre-approval ka, ang iyong offer ay mas kaakit-akit at may mas malaking tsansang tanggapin.

Kapag tinanggap na ang iyong offer, ang susunod na hakbang ay ang pag-apply para sa final approval mula sa bangko. Isusumite mo ang mga detalye ng property (tulad ng Title Deed at floor plan) sa kanila. Mag-iiskedyul ang bangko ng valuation para kumpirmahin ang halaga ng property. Kung ang valuation ay tumugma o mas mataas sa presyo ng pagbili, maglalabas ang bangko ng Final Offer Letter. Ito na ang hudyat para magpatuloy sa paglilipat ng titulo sa Trustee Office. Ang buong proseso, mula sa pagtanggap ng offer hanggang sa paglilipat ng titulo, ay karaniwang tumatagal ng 3 hanggang 6 na linggo. Sa bawat hakbang, naroon kami sa Gaia Living upang gabayan ka at tiyakin na ang lahat ay tumatakbo nang maayos.

Sources

• Dubai Land Department (DLD). (n.d.). *Real Estate Transaction Services*. Retrieved from https://dubailand.gov.ae
• Central Bank of the UAE. (n.d.). *Regulations*. Retrieved from https://www.centralbank.ae
• UAE Government Portal. (n.d.). *Buying a property*. Retrieved from https://u.ae/en/information-and-services/business/dubai-for-investors/buying-a-property