迪拜期房非居民抵押贷款终极指南

在本文中，我将以从业多年的经验，为您剖析非居民在迪拜申请期房抵押贷款的每一个环节。我们将探讨：

• 非居民与居民贷款的核心差异
• 关于期房贷款的五个致命误区
• 阿联酋中央银行的角色与关键规定
• 完整的贷款审批流程及所需文件
• 银行如何评估您的还款能力
• 开发商与银行的合作关系为何重要
• 应对融资风险的实用策略

核心差异：非居民与居民贷款规则对比

首先，我们必须明确一个基础概念：在阿联酋的银行体系中，“居民”和“非居民”的身份在贷款资格上有着天壤之别。这里的“居民”通常指持有有效阿联酋居留签证并在阿联酋境内有固定收入来源的个人。相反，“非居民”则是指没有本地居留身份的海外投资者。这种身份差异直接决定了您的贷款价值比（LTV）、利率、所需文件以及整体的审批难度。

对居民而言，首次购买价值低于500万迪拉姆的房产，最高可获得80%的贷款。而对于非居民，根据阿联酋中央银行 (CBUAE)的规定，这一上限被严格限制在房产价值的50%。请注意，这里的“房产价值”是取购买价和银行在交房时评估的市价中的“较低者”。这意味着，如果市场在您等待交房的几年内出现回调，您的贷款额度可能会比预期中更低。我们将在后面详细讨论评估风险。这个50%的上限是法律红线，几乎没有商量余地。

其次，利率方面也存在差异。虽然没有明文规定，但在实践中，银行通常会向非居民收取略高的利率，以对冲其认为的更高风险 — , 比如，非居民收入来源在海外，追索难度大，且与本地经济关联度较低。利率差异可能在0.25%到0.5%之间，看似不大，但在25年的贷款周期内，这会累积成一笔不小的额外成本。更重要的是，银行提供给非居民的贷款产品选择也相对较少，一些最具吸引力的固定利率优惠或灵活还款选项可能仅对居民开放。

最后，也是最关键的一点，在于收入证明的复杂性。对于在阿联酋有薪资记录的居民来说，提供工资单、本地银行流水和由联邦信用局（Al Etihad Credit Bureau, AECB）出具的信用报告，通常就足以证明其还款能力。但对于非居民，情况就复杂得多。您需要提供您所在国家的详细收入证明（例如经过审计的财务报表、公司文件、纳税记录）和信用报告。所有这些文件不仅需要是英文的，或者经过官方认证的翻译，还必须符合阿联酋银行的风控逻辑。例如，来自某些被视为高风险国家的收入来源，或者现金收入占比较高的申请人，都可能面临更严格的审查甚至直接被拒。银行需要确保您的海外收入是稳定、合法且可持续的。

致命误区：关于期房贷款的五个常见迷思

精选项目

马里纳豪庭

Meraas · 迪拜码头

来自

AED 4.2M

在我的职业生涯中，我见过太多投资者因为对期房融资的误解而陷入困境。这些误区往往源于销售人员过于乐观的承诺，或是对迪拜房地产市场规则的一知半解。在您投入真金白银之前，请务必厘清以下这五个致命的迷思。

误区一：“开发商的付款计划结束后，银行会自动接管剩余款项。” 这是一个极其危险的假设。开发商的付款计划（Payment Plan）和银行的抵押贷款是两个完全独立、互不相关的金融安排。付款计划是您与开发商之间的销售合同，而抵押贷款是您与银行之间的借贷合同。银行没有义务在您的付款计划结束后自动为您提供融资。您必须在房产完工交接（Handover）前，主动向银行提交完整的抵押贷款申请，并经过其严格的审批流程。如果您的申请被拒，您需要自己用现金付清开发商的尾款。这是一个巨大的迪拜融资风险，也是导致许多期房投资者违约的首要原因。

误区二：“我现在的财务状况很好，几年后申请贷款肯定没问题。” 市场是动态的，银行的政策也是。您今天的信用记录和收入水平，并不能保证几年后依然符合银行的要求。全球经济波动、您个人职业的变化、甚至您所在国家的宏观经济状况，都可能影响您的贷款资格。更重要的是，银行的贷款政策本身也会调整。例如，在经济下行周期，银行可能会收紧信贷，提高对收入的要求，或者对某些行业从业者的贷款申请更为谨慎。将希望完全寄托于几年后一个不确定的贷款审批结果，无异于一场赌博。

误区三：“我可以在支付首付后，立即申请抵押贷款来支付后续的工程款。” 这是对期房贷款流程的根本性误解。在迪拜，银行只对已经完工并移交、拥有正式房产证（Title Deed）的现房发放抵押贷款。对于期房（Off-plan），在它建成之前，它在法律上只是一份销售与购买协议（Sales and Purchase Agreement, SPA）和在迪拜土地局（DLD）注册的期房证明（Oqood）。银行不会为一份“未来的承诺”提供贷款，因为这其中包含了开发商跑路、项目烂尾或延期等巨大风险。因此，在整个施工期间，您必须严格按照与开发商约定的付款计划，用您自己的现金来支付每一笔工程进度款。

误区四：“贷款额度是基于我的购买价格计算的。” 不完全正确。银行的贷款额度是基于您的购买价格和房产完工时的市场评估价中“较低”的一个来计算的。让我举个例子：您以200万迪拉姆的价格购买了一套期房。三年后交房时，由于市场过热或其它因素，银行委托的评估公司给出的评估价只有180万迪拉姆。在这种情况下，银行将以180万迪拉姆为基数来计算您的贷款额度。作为非居民，您最多能贷到180万的50%，即90万迪拉姆，而不是您预期的200万的50%（100万迪拉姆）。这意味着您需要额外准备10万迪拉姆的现金来填补这个差额。在市场波动剧烈时，这种评估价差的风险不容小觑。

误区五：“只要开发商信誉好，银行就会批贷。” 虽然选择像Emaar Properties或Nakheel这样顶级开发商的项目，确实会增加银行对房产本身的信心，但这绝不等于您的个人贷款申请会自动获批。银行的审批是双轨制的：一是对抵押物（房产本身）的评估，二是对借款人（您个人）还款能力的评估。即使房产位于迪拜市中心的黄金地段，如果您无法提供符合要求的收入证明、您的信用记录不佳，或者您的债务收入比过高，银行依然会拒绝您的申请。开发商的信誉只是敲门砖，您自身的财务健康状况才是决定性因素。

“对非居民投资者来说，期房抵押贷款不是一个默认选项，而是一个需要提前数年规划、并为失败做好预案的特权。”

阿联酋中央银行的角色与关键规定

要理解迪拜的抵押贷款市场，就必须了解其最高监管机构 — , 阿联酋中央银行（CBUAE）。CBUAE的角色类似于中国的人民银行或美国的美联储，它负责制定和执行所有金融机构（包括商业银行和贷款公司）必须遵守的规则，以维护整个金融体系的稳定。对于房地产贷款，CBUAE的规定是所有银行审批贷款时必须遵循的法律底线。忽视这些规定，就无法准确评估自己的贷款前景。

最重要的规定之一就是我们前面提到的贷款价值比（Loan-to-Value, LTV）上限。2013年，为了给过热的房地产市场降温，CBUAE出台了严格的抵押贷款新规。这些规定至今仍然有效。我们再来详细拆解一下：

• 对于非阿联酋居民：
• 购买价值低于500万迪拉姆的房产，LTV上限为50%。这意味着您最多只能贷款50%，必须自己支付另外50%的首付以及相关交易费用。
• 购买价值高于500万迪拉姆的房产，LTV上限进一步降至40%。
• 购买第二套及以上的房产，LTV上限统一为40%，无论房产价值多少。

• 对于期房物业： LTV上限同样适用，但关键是，银行只在房产完工后才进行评估和放款。这意味着，无论您是居民还是非居民，您都无法在施工阶段获得银行贷款。您必须先用自有资金完成开发商的付款计划中要求的部分（例如40%或50%），然后在交房时再用银行贷款来支付剩余的尾款。

另一项关键规定是债务负担比率（Debt-Burden Ratio, DBR）。CBUAE规定，任何借款人的每月总债务还款额（包括新申请的房贷月供、车贷、信用卡账单等）不得超过其月总收入的50%。这是一个硬性指标。银行在审批您的贷款时，会严格核算您的全球所有债务。如果您在国内已经有房贷或其他大额负债，这将直接影响您在迪拜的贷款能力。例如，如果您的月收入折合为5万迪拉姆，那么您所有贷款的月供总和不能超过2.5万迪拉姆。银行会用这个上限反推出您能承担的最高贷款总额。

此外，CBUAE还对银行的压力测试（Stress Test）提出了要求。银行在计算您的DBR时，不能简单地使用当前的低利率，而必须在一个模拟的、利率更高的情景下（例如，在当前利率基础上增加2%）来测试您是否依然有能力还款。这是为了确保即使未来利率上行，您也不会轻易违约。这项规定进一步收紧了实际的贷款审批标准，意味着您需要有比最低要求更充裕的收入证明，才能通过审批。

理解这些由CBUAE制定的硬性规定至关重要。它们不受任何一家商业银行或销售中介的意志所左右。任何声称可以“绕过”这些规定或为您争取到更高LTV的承诺，都是极不可信的，甚至可能涉及违规操作。作为审慎的投资者，您的财务规划必须建立在这些确定的规则之上，而不是寄希望于虚无缥缥的“特殊渠道”。

贷款审批流程详解：从准备到获批的漫长征途

了解了规则，我们现在来看看实际的战斗地图。非居民为期房申请抵押贷款的流程，比购买现房要漫长和复杂得多。它不是一个在交房前几周才启动的冲刺，而是一场贯穿您整个购房周期的持久战。我将其分为三个关键阶段：前期准备、正式申请和最终放款。

阶段一：前期准备（购房时至交房前6个月） 这是最重要也最容易被忽视的阶段。在您签署期房购买协议（SPA）的那一刻起，您就应该开始为未来的贷款做准备了。首先，选择一个经验丰富的独立抵押贷款顾问，而不是完全依赖开发商指定的银行。一个好的顾问会像我们Gaia Living的团队一样，与多家银行有合作关系，能根据您的国籍、收入来源和财务状况，为您匹配最合适的银行和贷款产品，并提前告知您潜在的难点。

在这个阶段，您需要做的是： - 财务健康检查： 与顾问一起，全面梳理您的全球资产和负债，初步计算您的债务负担比率（DBR）。 - 文件准备规划： 了解目标银行对您所在国家的收入证明文件（如公司审计报告、个人所得税单、银行流水）的具体要求，包括是否需要公证和翻译，并开始着手准备。 - 信用记录维护： 确保您在本国的信用记录良好。越来越多的阿联酋银行开始通过国际合作查询申请人的海外信用状况。 - 资金规划： 制定一个详细的现金流计划，确保您有足够的资金支付开发商的工程进度款，并为最坏的情况（贷款被拒或额度不足）准备一笔应急备用金。

阶段二：正式申请（交房前3-6个月） 当开发商正式通知您预计的交房日期后，就应立即启动正式的贷款申请流程。为什么需要提前3-6个月？因为非居民的申请审批周期要长得多。银行需要时间来核实您的海外文件，进行尽职调查。

这个阶段的典型步骤如下： 1. 提交申请材料： 将您准备好的所有文件正式提交给银行或您的贷款顾问。一份典型的非居民申请文件清单通常包括： * 护照和签证页（如有）复印件 * 本国身份证复印件 * 最新的海外信用报告 * 过去6-12个月的个人银行流水（需显示稳定的收入） * 受薪人士：雇主出具的薪资证明信、过去6个月的工资单 * 自雇人士/企业主：公司营业执照、过去2-3年的审计财报、公司银行流水 * 房产文件：签署的SPA、Oqood注册证明、所有已付款的收据 2. 银行初步审核： 银行信贷部门会对您的文件进行初步审核，评估您的还款能力和资格。 3. 获得预批准/最终批准信： 如果审核通过，银行会出具一份有条件的批准信（Conditional Offer Letter）或最终批准信（Final Offer Letter）。这份文件会详细列明贷款金额、利率、年限和所有相关条款。请仔细阅读并理解每一项条款。

阶段三：最终放款（交房时） 在您收到开发商的正式交房通知（Handover Notice）后，贷款流程进入最后冲刺阶段。 1. 房产评估： 您需要向银行支付评估费（通常为2,500至3,500迪拉姆），银行会指派一家认可的评估公司对完工的房产进行价值评估。 2. 签署最终贷款协议： 在评估完成后，银行会根据评估结果出具最终的贷款协议。您需要在银行指定的律师或代表见证下签署这份法律文件。 3. 支付剩余首付和费用： 您需要将贷款额度之外的所有剩余款项（包括房款差额、迪拜土地局费用、银行手续费等）转入指定的账户。 4. 银行放款： 在确认收到您的款项并完成所有手续后，银行会将贷款金额直接支付给开发商。 5. 办理房产证： 开发商在收到所有款项后，会协助您前往迪拜土地局的托管方（Trustee Office）办理正式的房产证（Title Deed）。房产证上会注明该房产已抵押给您的贷款银行。

整个过程环环相扣，任何一个环节出现问题都可能导致延误甚至失败。因此，一个专业且负责任的顾问的价值在此刻体现得淋漓尽致。

银行如何看你：非居民还款能力评估揭秘

银行是风险厌恶型机构。在借给您数百万迪拉姆之前，它需要建立足够的信心，相信您有能力和意愿在未来几十年里按时还款。对于非居民，由于信息不对称和跨境追索的困难，银行的审核会更加严苛。它们会从多个维度，像侦探一样审视您的财务状况。了解它们的视角，能帮助您更好地准备申请材料，提高成功率。

银行重点考察的第一个方面是收入的稳定性与可持续性。它们不只关心您这个月赚了多少钱，更关心您未来能持续赚多少。对于受薪人士，银行偏爱在大型跨国公司、知名企业或政府机构工作的申请人，因为这些雇主的信誉更高，收入更稳定。如果您在一家小型私人公司工作，银行可能会要求提供更多关于公司业务和财务状况的证明。对于自雇人士或企业主，审核则更为复杂。银行需要看到至少2-3年持续盈利的审计财务报表，并会仔细分析您的企业现金流、利润率和所在行业的稳定性。一个刚刚成立或者利润波动巨大的公司，很难获得银行的信任。

第二个关键考量是债务状况。正如前面提到的债务负担比率（DBR），银行会通过您的信用报告和您提供的文件，尽可能全面地了解您的全球债务。这包括您在本国的房贷、车贷、个人消费贷款、信用卡未结余额等等。银行会把这些现有月供与您新申请的迪拜房贷月供相加，计算总额是否超过您月收入的50%。在准备申请时，如果可能，尽量减少或还清一些不必要的消费性贷款，降低您的DBR，这会显著增加您的贷款额度空间。例如，如果您有几张额度很高但很少使用的信用卡，一些银行也可能会将其潜在负债计入考量，因此提前处理这些账户是明智之举。

第三，资金来源的合法性与清晰度。这是反洗钱（AML）和了解你的客户（KYC）审查的核心。银行必须确保您用于支付首付和交易费用的资金来源合法。大额、突然存入您账户的资金会引起警觉。您需要能够清楚地解释这些资金的来源，比如是您的薪资储蓄、合法的投资收益，还是家庭赠与。如果是赠与，银行可能需要赠与方出具一份声明信和相关的身份证明。所有用来购房的资金，最好都通过清晰的银行转账记录来体现，避免大额现金操作，并保留好所有相关的交易凭证。这是一个严肃的合规要求，任何模糊不清的资金来源都可能导致申请被直接拒绝。

最后，您的国籍和居住地也会被纳入风险评估。这不是歧视，而是基于银行的宏观风险管理政策。对于来自政治或经济不稳定、被国际金融组织列入观察名单的国家的申请人，银行的审核会格外严格，甚至可能直接不接受其申请。同样，如果您是自雇人士，而您的主要业务市场集中在某个高风险区域，银行也会持保留态度。虽然您无法改变自己的国籍，但了解这一点，能帮助您对自己的申请前景有一个更现实的预期。

关键一步：选择与银行有合作的开发商和项目

在非居民期房贷款这场复杂的博弈中，有一个变量可以显著提升您的胜算 — , 那就是选择一个与银行有着深度、官方合作关系的开发商及其项目。这种合作关系，我们称之为“Approved Project List”（已批准项目清单），是银行风控体系中的重要一环，也为购房者提供了一定程度的便利和保障。

为什么这如此重要？原因在于，银行在决定是否为某个期房项目提供交房抵押贷款之前，会对开发商的资质和项目本身进行严格的尽职调查。这包括评估开发商的财务状况、过往项目交付记录、项目所在地的市场前景、建筑许可和监管文件的完备性等等。只有通过了这一系列审查，该项目才会被列入银行的“白名单”。这意味着，当您购买这些“已批准项目”时，银行已经完成了对“物”的风险评估，从而可以将更多精力集中在对“人”（即您本人）的资质审核上。

这能为您带来几个实实在在的好处。首先是简化审批流程。由于项目本身已经获得银行的认可，相关的项目文件和法律文件都已在银行备案，这可以大大缩短审核时间。银行的信贷员对这些项目非常熟悉，处理起来也更得心应手。其次，银行有时会为这些合作项目的购房者提供专属的优惠，比如略低的利率、减免部分手续费，或者更灵活的还款安排。这是一种双赢的营销策略，银行借此批量获取优质客户，开发商也能以此作为卖点，促进销售。例如，Binghatti 或 Nshama 等活跃的开发商，通常会与其主要合作银行为其新推出的项目，如 JVC 的一些住宅楼，提供打包的融资建议。

更重要的一点是，这种合作关系在一定程度上降低了您的项目风险。一家主流银行愿意将某个项目列入其批准清单，本身就是对其开发商信誉和项目可行性的一种背书。虽然这绝不等于零风险，但至少说明该项目已经通过了一道专业的、以风险控制为目的的筛选。对于那些对迪拜市场不熟悉的海外投资者来说，跟着主流银行的选择走，通常比自己盲目判断要稳妥得多。您可以直接向您的贷款顾问或银行客户经理询问他们推荐的“已批准项目清单”，这会是一个很好的起点。

那么，如何查询一个项目是否在银行的批准清单上呢？最直接的方法是联系银行的抵押贷款部门。大型银行如迪拜伊斯兰银行（DIB）、阿布扎比商业银行（ADCB）、Mashreq和阿联酋国民银行（ENBD）通常都有公开或半公开的合作开发商名单。您也可以在购买期房前，直接向开发商的销售代表询问他们与哪些银行有正式的融资合作协议（MOU）。一个信誉良好的开发商会很乐意提供这些信息。我们Gaia Living的顾问团队也实时掌握着各大银行与主流开发商的合作动态，可以为您提供精准的建议。

不过，我也要提醒您，切勿将“银行合作”等同于“贷款保证”。这只是为您扫清了项目本身可能存在的障碍，最终能否获批，仍然取决于您个人的财务状况。但毫无疑问，选择一个在多家主流银行“榜上有名”的项目，是您作为非居民投资者，为自己未来融资铺设的最重要的一块基石。

融资失败的B计划：如何应对最坏的情况

作为一名以分析风险为己任的顾问，我必须强调期房投资中最不容忽视的一点：您必须为贷款申请失败做好准备。如果到了交房时刻，您的抵押贷款申请被银行拒绝，或者批准的额度远低于预期，您将面临一个严峻的局面 — , 您必须在开发商规定的短时间内，用现金补足全部剩余房款。如果做不到，后果可能非常严重。

根据迪拜土地局（DLD）的规定和标准的销售与购买协议（SPA），如果购房者未能按时支付款项，开发商有权采取一系列措施。通常情况下，开发商会先发出正式的催款通知，给予您30天的时间来履约。如果30天后您仍未付款，开发商可以向DLD申请，在法律框架内单方面终止合同。根据您已支付房款的比例，您将面临不同程度的损失。如果您的项目已完工超过80%，开发商可以没收您已支付款项的40%，并出售房产以弥补损失。在极端情况下，如果已支付比例很低，您甚至可能失去全部已付款项。这是一个代价极高的风险，绝不能掉以轻心。

因此，一个审慎的投资者，在签署SPA之前，就应该制定好应对融资失败的“B计划”。这个计划的核心就是：确保您拥有足够的备用流动资金。 您需要问自己一个问题：假设完全没有银行贷款，我是否有能力付清全部房款？如果答案是否定的，那么您需要重新评估这笔投资是否超出了您的财务承受能力。在我的建议中，最理想的状况是，您计划用于贷款支付的尾款部分，在您的资产组合中其实有对应的现金或高流动性资产（如股票、基金）作为备用。这笔资金您可能不打算动用，但它必须存在，作为您的最后一道防线。

以下是一些具体的策略，可以帮助您构建这个安全网： - 保守的财务规划： 不要将您的全部流动资金都投入到期房的首付和工程款中。始终保留一笔可观的应急储备金。一个常见的经验法则是，这笔储备金至少能覆盖12个月的家庭开支以及您在全球的所有债务月供。 - 多元化融资渠道探索： 不要把所有希望都寄托在一家银行。在申请阶段，可以同时向2-3家银行提交申请，增加获批的概率。此外，了解您本国银行是否提供针对海外房产的抵押贷款或个人信用贷款，虽然利率可能更高，但可以作为备用选项。 - 考虑转售（Flipping）的可能性： 如果市场向好，且您的SPA条款允许，在交房前将房产转售出去也是一种退出策略。但这同样存在风险，如果市场下行，您可能不得不折价出售，甚至找不到买家。您需要了解转售所需的条件，例如开发商通常要求付清房款的30%-50%并支付相关费用后才发放无异议证明（NOC）。 - 与家人或合作伙伴的备用资金协议： 如果您有可信赖的家人或商业伙伴，可以提前探讨一个备用资金的协议。但这必须是正式的、有书面约定的安排，而不是临时的口头请求，以避免在紧急关头产生纠纷。

总而言之，购买期房的融资策略，本质上是一场风险管理。在享受杠杆带来的潜在高回报之前，您必须先确保自己不会在最坏的情况下被杠杆压垮。一个无法应对融资失败的投资计划，是一个不完整的、危险的计划。

一个实际案例：非居民贷款成本拆解

为了让您更直观地理解非居民购房的全部成本，让我们以一个在迪拜山庄购买一套价值250万迪拉姆的期房公寓为例，进行一次详细的成本拆解。假设该房产将在3年后完工交房。

阶段一：购买时及施工期间的现金支出

开发商通常采用分期付款计划，例如40/60计划，即交房前支付40%，交房时支付剩余60%。

1. 初始预订费： 购买价格的5%至10%，我们按10%计算。 * 2,500,000 AED * 10% = 250,000 AED 2. 迪拜土地局（DLD）费用： 房产价值的4%。 * 2,500,000 AED * 4% = 100,000 AED 3. Oqood（期房注册）费： 约4,200 AED。 * 固定费用 ≈ 4,200 AED 4. 开发商管理费： 有些开发商会收取，范围从5,000到15,000 AED不等，我们假设为 5,000 AED。 * 管理费 ≈ 5,000 AED 5. 施工期间分期付款： 剩余的30%将在3年内分期支付。 * 2,500,000 AED * 30% = 750,000 AED

小计：在交房前，您需要支付的现金总额为 250,000 + 100,000 + 4,200 + 5,000 + 750,000 = 1,109,200 AED。 这是您必须拥有的、不依赖任何贷款的自有资金。

阶段二：交房时申请抵押贷款并完成交易

假设3年后房产顺利完工，市场平稳，银行评估价与购买价一致，均为250万迪拉姆。您作为非居民，成功申请到了50%的贷款。

1. 银行贷款额度： * 2,500,000 AED * 50% = 1,250,000 AED 2. 您需要支付的房款尾款： 剩余的60%房款减去银行贷款。 * (2,500,000 AED * 60%) - 1,250,000 AED = 1,500,000 - 1,250,000 = 250,000 AED 3. 银行手续费： 通常是贷款额的1%，外加5%的增值税（VAT）。 * 1,250,000 AED * 1% * (1 + 5%) = 12,500 * 1.05 = 13,125 AED 4. 房产评估费： * 固定费用 ≈ 3,150 AED (含VAT) 5. 房产证（Title Deed）注册费： * 固定费用 ≈ 580 AED 6. 抵押登记费： 贷款金额的0.25%，加上290迪拉姆管理费。 * (1,250,000 AED * 0.25%) + 290 AED = 3,125 + 290 = 3,415 AED

小计：在交房时，您需要额外支付的现金为 250,000 + 13,125 + 3,150 + 580 + 3,415 = 270,270 AED。

总成本总结： 为了购买这套250万迪拉姆的期房，您作为非居民，在整个过程中的现金总支出为 1,109,200 AED（交房前）+ 270,270 AED（交房时）= 1,379,470 AED。这大约占到了总房价的55%。

这个计算清晰地表明，即使成功获得50%的贷款，您仍需准备超过房价一半的现金来完成交易。而如果贷款失败，您则需要准备好另外的125万迪拉姆现金。这就是非居民期房投资的真实财务门槛。

## Sources - 阿联酋中央银行 (CBUAE): https://www.centralbank.ae/ - 迪拜土地局 (DLD): https://dubailand.gov.ae/ - 阿联酋政府官方门户: https://u.ae/