दुबई में मॉर्टगेज: एक संपूर्ण गाइड

यहाँ हम विस्तार से जानेंगे:

• मॉर्टगेज प्री-अप्रूवल: आपका पहला और सबसे महत्वपूर्ण कदम
• लागतों का पूरा विवरण: डाउन पेमेंट से कहीं आगे
• रेडी बनाम ऑफ-प्लान: वित्तपोषण के दृष्टिकोण से अंतर
• सही बैंक और मॉर्टगेज सलाहकार कैसे चुनें
• आवेदन से लेकर संपत्ति हस्तांतरण तक की चरण-दर-चरण प्रक्रिया
• आम गलतियाँ जिनसे हर खरीदार को बचना चाहिए

मॉर्टगेज प्री-अप्रूवल: आपकी खरीदारी की नींव

अक्सर खरीदार पहले संपत्ति ढूंढते हैं और फिर वित्तपोषण के बारे में सोचते हैं। यह सबसे बड़ी गलतियों में से एक है। दुबई के प्रतिस्पर्धी बाजार में, मॉर्टगेज प्री-अप्रूवल (Mortgage Pre-Approval) के बिना आपकी खोज लगभग व्यर्थ है। यह सिर्फ एक औपचारिकता नहीं है; यह आपकी गंभीरता और क्षमता का प्रमाण है। जब आप किसी विक्रेता को एक प्रस्ताव देते हैं, तो प्री-अप्रूवल लेटर यह दिखाता है कि आपके पास आवश्यक धन सुरक्षित करने की क्षमता है। इसके बिना, अधिकांश अनुभवी विक्रेता या एजेंट आपके प्रस्ताव पर विचार भी नहीं करेंगे, खासकर यदि उनके पास कोई और खरीदार है।

प्री-अप्रूवल प्राप्त करने की प्रक्रिया सीधी है। आपको अपनी आय, रोजगार और मौजूदा ऋणों से संबंधित दस्तावेज़ जमा करने होंगे। बैंक इन दस्तावेज़ों का मूल्यांकन करके यह निर्धारित करेगा कि वे आपको कितनी राशि उधार दे सकते हैं। यूएई सेंट्रल बैंक के नियमों के अनुसार, आपका 'डेट-बर्डन रेशियो' (Debt-Burden Ratio - DSR) 50% से अधिक नहीं हो सकता। इसका मतलब है कि आपकी सभी मासिक ऋण चुकौतियों (नए होम लोन सहित) का योग आपकी मासिक आय के 50% से अधिक नहीं होना चाहिए। यह नियम आपको अत्यधिक ऋण लेने से बचाने के लिए बनाया गया है। बैंक आमतौर पर आपकी आय का प्रमाण, पिछले छह महीनों के बैंक स्टेटमेंट, पासपोर्ट और वीजा की कॉपी, और एमिरेट्स आईडी (यदि आप निवासी हैं) मांगते हैं।

एक बार प्री-अप्रूवल मिल जाने पर, यह आमतौर पर 60 से 90 दिनों के लिए वैध होता है। यह आपको अपनी बजट सीमा के भीतर आत्मविश्वास के साथ संपत्ति खोजने के लिए पर्याप्त समय देता है। उदाहरण के लिए, यदि आपको AED 2 मिलियन की संपत्ति के लिए प्री-अप्रूवल मिलता है, तो आप जानते हैं कि आपको दुबई हिल्स एस्टेट या अरेबियन रेंचेस जैसे समुदायों में एक अपार्टमेंट या टाउनहाउस देखना चाहिए, न कि पाम जुमेराह में एक लक्ज़री विला। यह आपकी खोज को केंद्रित करता है और समय बचाता है। प्री-अप्रूवल के बिना, आप ऐसी संपत्तियों को देखने में सप्ताह बिता सकते हैं जिन्हें आप खरीद ही नहीं सकते, जिससे अंत में केवल निराशा हाथ लगती है। इसलिए, मेरी पहली और सबसे महत्वपूर्ण सलाह हमेशा यही होती है: संपत्ति देखने से पहले, अपना दुबई मॉर्टगेज प्रक्रिया का पहला कदम यानी प्री-अप्रूवल पूरा करें।

लागतों का पूरा विवरण: सिर्फ डाउन पेमेंट नहीं

फीचर्ड प्रोजेक्ट

मरीना हाइट्स

Meraas · दुबई मरीना

से

AED 4.2M

जब खरीदार होम लोन दुबई के बारे में सोचते हैं, तो उनका ध्यान अक्सर डाउन पेमेंट पर केंद्रित होता है। हालांकि यह सबसे बड़ी अग्रिम लागत है, लेकिन यह पूरी तस्वीर का केवल एक हिस्सा है। दुबई में संपत्ति खरीदने की वास्तविक लागत कहीं अधिक है, और इन सभी शुल्कों के लिए बजट बनाना महत्वपूर्ण है। यदि आप इन अतिरिक्त लागतों के लिए तैयार नहीं हैं, तो आपका सौदा अंतिम समय में अटक सकता है। आइए इन लागतों को विस्तार से देखें।

मान लीजिए आप AED 2,000,000 की एक रेडी प्रॉपर्टी खरीद रहे हैं और आप एक यूएई निवासी हैं जो पहली बार खरीद रहे हैं। यूएई सेंट्रल बैंक के नियमों के अनुसार, आपको कम से कम 20% डाउन पेमेंट करना होगा। तो, आपकी अग्रिम लागतों का अनुमानित विवरण इस प्रकार होगा:

• डाउन पेमेंट (20%): AED 400,000
• दुबई भूमि विभाग (DLD) हस्तांतरण शुल्क (4%): AED 80,000
• DLD प्रशासनिक शुल्क: AED 4,200 (लगभग)
• संपत्ति पंजीकरण ट्रस्टी शुल्क (Property Registration Trustee Fee): AED 4,200
• एजेंसी शुल्क (2% + 5% VAT): AED 40,000 + AED 2,000 (VAT) = AED 42,000
• बैंक प्रसंस्करण शुल्क (लगभग 1% ऋण राशि पर): आपका ऋण AED 1,600,000 का होगा, इसलिए यह शुल्क AED 16,000 तक हो सकता है (बैंकों के बीच भिन्न होता है)।
• संपत्ति मूल्यांकन शुल्क (Property Valuation Fee): AED 2,500 से AED 3,500
• मॉर्टगेज पंजीकरण शुल्क (ऋण राशि का 0.25%): AED 4,000
• विक्रेता से अनापत्ति प्रमाण पत्र (NOC) शुल्क: यह डेवलपर पर निर्भर करता है और AED 500 से AED 5,000 तक हो सकता है। हम औसतन AED 1,500 मान लेते हैं।

कुल अनुमानित अग्रिम लागत: AED 553,400

जैसा कि आप देख सकते हैं, AED 2 मिलियन की संपत्ति के लिए, आपको केवल AED 400,000 के डाउन पेमेंट की नहीं, बल्कि लगभग AED 554,000 की आवश्यकता होगी। यह लगभग 27.7% की कुल अग्रिम लागत है। यह एक महत्वपूर्ण अंतर है और कई खरीदार इस गणना में गलती करते हैं। ये मॉर्टगेज लागत दुबई वास्तविक हैं और इनसे बचा नहीं जा सकता। मेरी सलाह है कि आप हमेशा अपनी संपत्ति के मूल्य का कम से कम 28-30% नकदी में तैयार रखें ताकि सभी शुल्कों और अप्रत्याशित खर्चों को कवर किया जा सके। गैर-निवासियों के लिए, डाउन पेमेंट 25% से शुरू होता है, इसलिए उनकी कुल अग्रिम लागत और भी अधिक होगी।

“एक सफल संपत्ति सौदे की कुंजी केवल सही संपत्ति ढूंढना नहीं है, बल्कि उसकी कुल अधिग्रहण लागत को सटीकता से समझना है। डाउन पेमेंट सिर्फ शुरुआत है; असली खेल शुल्कों और करों के विवरण में छिपा है।”

रेडी बनाम ऑफ-प्लान संपत्ति का वित्तपोषण

दुबई का रियल एस्टेट बाजार दो मुख्य प्रकार की संपत्तियाँ प्रदान करता है: रेडी (या सेकेंडरी) और ऑफ-प्लान। दोनों के लिए बैंक वित्तपोषण दुबई का दृष्टिकोण बहुत अलग है और यह आपकी वित्तीय स्थिति और लक्ष्यों पर गहरा प्रभाव डाल सकता है।

रेडी प्रॉपर्टी: एक रेडी प्रॉपर्टी खरीदना सीधा है। यह एक मौजूदा घर है जिसे आप देख सकते हैं, छू सकते हैं और महसूस कर सकते हैं। मॉर्टगेज प्रक्रिया भी स्थापित है। जैसा कि हमने चर्चा की, आप एक प्री-अप्रूवल प्राप्त करते हैं, संपत्ति चुनते हैं, बैंक मूल्यांकन करता है, और यदि सब कुछ ठीक रहा, तो ऋण स्वीकृत हो जाता है। लाभ यह है कि आप तुरंत संपत्ति का कब्जा ले सकते हैं और या तो उसमें रहना शुरू कर सकते हैं या उसे किराए पर देकर आय अर्जित करना शुरू कर सकते हैं। यह उन अंतिम-उपयोगकर्ताओं के लिए आदर्श है जो तुरंत एक घर चाहते हैं या उन निवेशकों के लिए जो तत्काल किराये की आय चाहते हैं। समुदाय जैसे JVC (जुमेराह विलेज सर्कल) या अल फुरजान निवेशकों के बीच लोकप्रिय हैं क्योंकि वे उचित मूल्य पर अच्छे किराये की पैदावार प्रदान करते हैं।

ऑफ-प्लान प्रॉपर्टी: ऑफ-प्लान प्रॉपर्टी खरीदना भविष्य में निवेश करने जैसा है। आप एक ऐसी संपत्ति खरीदते हैं जो अभी तक बनी नहीं है, अक्सर सीधे डेवलपर से। इसका मुख्य आकर्षण यह है कि कीमतें आमतौर पर रेडी प्रॉपर्टी से कम होती हैं और डेवलपर्स बहुत आकर्षक भुगतान योजनाएं प्रदान करते हैं। उदाहरण के लिए, एक डेवलपर जैसे एम्मार (Emaar) या नखील (Nakheel) एक '40/60 पोस्ट-हैंडओवर' भुगतान योजना की पेशकश कर सकता है, जहां आप निर्माण के दौरान 40% भुगतान करते हैं और शेष 60% संपत्ति का कब्जा मिलने के बाद कई वर्षों में। यह खरीदारों को पूरी राशि का अग्रिम भुगतान किए बिना बाजार में प्रवेश करने की अनुमति देता है।

हालांकि, ऑफ-प्लान के लिए पारंपरिक बैंक मॉर्टगेज प्राप्त करना मुश्किल हो सकता है। अधिकांश बैंक केवल उन परियोजनाओं के लिए वित्तपोषण करते हैं जो कम से कम 50% पूरी हो चुकी हैं और एक स्वीकृत, प्रतिष्ठित डेवलपर द्वारा बनाई गई हैं। यदि आप निर्माण के शुरुआती चरणों में वित्तपोषण चाहते हैं, तो यह लगभग असंभव है। यही कारण है कि डेवलपर की भुगतान योजना इतनी महत्वपूर्ण हो जाती है। यह प्रभावी रूप से एक ब्याज-मुक्त ऋण है जो डेवलपर द्वारा प्रदान किया जाता है। एक बार जब संपत्ति पूरी हो जाती है और हैंडओवर के करीब होती है, तो आप शेष राशि का भुगतान करने के लिए एक मॉर्टगेज के लिए आवेदन कर सकते हैं, जिसे 'पोस्ट-हैंडओवर फाइनेंस' या 'कैश-आउट मॉर्टगेज' कहा जाता है। उदाहरण के लिए, यदि आपकी भुगतान योजना के अनुसार हैंडओवर पर 50% राशि बकाया है, तो आप उस राशि के लिए बैंक से मॉर्टगेज ले सकते हैं। इस दृष्टिकोण में जोखिम यह है कि हैंडओवर के समय ब्याज दरें या ऋण देने की शर्तें बदल सकती हैं।

सही बैंक और मॉर्टगेज सलाहकार चुनना

दुबई में दर्जनों बैंक और वित्तीय संस्थान हैं, और प्रत्येक के अपने उत्पाद, ब्याज दरें और सेवा स्तर हैं। सही ऋणदाता चुनना केवल सबसे कम ब्याज दर खोजने से कहीं अधिक है। यह आपकी व्यक्तिगत परिस्थितियों के लिए सबसे उपयुक्त पैकेज खोजने के बारे में है। कुछ बैंक स्व-नियोजित व्यक्तियों के लिए बेहतर शर्तें प्रदान करते हैं, जबकि अन्य गैर-निवासियों के लिए विशेषज्ञ होते हैं। कुछ के पास न्यूनतम दस्तावेज़ीकरण आवश्यकताएं होती हैं, जबकि अन्य अधिक कठोर होते हैं।

यहाँ दो मुख्य रास्ते हैं जिन्हें आप अपना सकते हैं:

1. सीधे बैंकों से संपर्क करें: आप कई बैंकों में व्यक्तिगत रूप से जा सकते हैं या ऑनलाइन आवेदन कर सकते हैं। इसका लाभ यह है कि आप सीधे ऋणदाता से बात करते हैं और कोई मध्यस्थ शुल्क नहीं होता है। हालांकि, यह प्रक्रिया बहुत समय लेने वाली हो सकती है। आपको प्रत्येक बैंक के लिए अलग-अलग आवेदन भरना होगा, उनकी विभिन्न दस्तावेज़ीकरण आवश्यकताओं को पूरा करना होगा, और प्रत्येक प्रस्ताव की स्वयं तुलना करनी होगी। यदि आप बाजार से परिचित नहीं हैं, तो यह जानना मुश्किल हो सकता है कि कौन से बैंक आपकी प्रोफ़ाइल के लिए सबसे उपयुक्त हैं। 2. मॉर्टगेज सलाहकार (ब्रोकर) का उपयोग करें: एक स्वतंत्र मॉर्टगेज सलाहकार पूरे बाजार तक पहुंच रखता है। वे आपके लिए विभिन्न बैंकों से प्रस्ताव प्राप्त कर सकते हैं और उनकी तुलना करके आपको सबसे अच्छा विकल्प सुझा सकते हैं। वे आपकी वित्तीय प्रोफ़ाइल का विश्लेषण करते हैं और आपको उन बैंकों के पास ले जाते हैं जिनके द्वारा आपके मॉर्टगेज आवेदन दुबई को स्वीकार करने की सबसे अधिक संभावना होती है। यह आपका बहुत समय और प्रयास बचाता है। एक अच्छा सलाहकार आवेदन प्रक्रिया में भी आपकी मदद करेगा, यह सुनिश्चित करेगा कि आपके सभी दस्तावेज़ सही हैं, और बैंक के साथ बातचीत करेगा। हालांकि कुछ सलाहकार खरीदार से शुल्क ले सकते हैं, अधिकांश अपना कमीशन बैंक से प्राप्त करते हैं, इसलिए आपके लिए उनकी सेवाएं मुफ्त होती हैं। गायया लिविंग में, हम हमेशा अपने ग्राहकों को एक प्रतिष्ठित मॉर्टगेज सलाहकार के साथ काम करने की सलाह देते हैं। उनका अनुभव और बाजार ज्ञान अमूल्य हो सकता है, खासकर पहली बार खरीदने वालों के लिए।

एक सलाहकार चुनते समय, उनकी प्रतिष्ठा, अनुभव और पारदर्शिता की जांच करें। उनसे पूछें कि वे कितने बैंकों के साथ काम करते हैं और उनकी शुल्क संरचना क्या है। एक अच्छा सलाहकार आपको केवल एक उत्पाद बेचने की कोशिश नहीं करेगा, बल्कि आपकी लंबी अवधि की वित्तीय स्थिति को समझेगा और आपको एक सूचित निर्णय लेने में मदद करेगा। वे आपको विभिन्न ब्याज दर विकल्पों (फिक्स्ड बनाम वेरिएबल), ऋण अवधि और प्रारंभिक पुनर्भुगतान शुल्कों के फायदे और नुकसान समझाएंगे। यह विशेषज्ञ सलाह आपको हजारों दिरहम बचा सकती है और एक सहज प्रक्रिया सुनिश्चित कर सकती है।

आवेदन से हस्तांतरण तक: चरण-दर-चरण प्रक्रिया

एक बार जब आप प्री-अप्रूव्ड हो जाते हैं और अपनी संपत्ति चुन लेते हैं, तो वास्तविक मॉर्टगेज और खरीद प्रक्रिया शुरू होती है। यह एक संरचित प्रक्रिया है जिसमें कई पक्ष शामिल होते हैं: आप (खरीदार), विक्रेता, रियल एस्टेट एजेंट, बैंक, एक ट्रस्टी कार्यालय और डेवलपर (NOC के लिए)। आइए इस प्रक्रिया को चरण-दर-चरण देखें:

1. समझौता ज्ञापन (MOU) पर हस्ताक्षर: एक बार जब आप और विक्रेता कीमत पर सहमत हो जाते हैं, तो आप एक समझौता ज्ञापन (Memorandum of Understanding - MOU) पर हस्ताक्षर करते हैं, जिसे दुबई में 'फॉर्म F' भी कहा जाता है। इस स्तर पर, आप आमतौर पर विक्रेता को संपत्ति के मूल्य का 10% सुरक्षा जमा के रूप में एक चेक देते हैं। यह चेक रियल एस्टेट एजेंसी के पास तब तक रहता है जब तक कि हस्तांतरण पूरा नहीं हो जाता। यह एक बाध्यकारी समझौता है, इसलिए हस्ताक्षर करने से पहले सभी शर्तों को ध्यान से पढ़ें। 2. बैंक का संपत्ति मूल्यांकन: आपके MOU पर हस्ताक्षर करने के बाद, आपका बैंक संपत्ति का मूल्यांकन करने के लिए एक स्वतंत्र मूल्यांकक भेजेगा। वे यह सुनिश्चित करना चाहते हैं कि संपत्ति का मूल्य उस कीमत के बराबर या उससे अधिक है जो आप भुगतान कर रहे हैं। यदि मूल्यांकन मूल्य बिक्री मूल्य से कम आता है (जिसे 'डाउन-वैल्यूएशन' कहा जाता है), तो बैंक केवल मूल्यांकन मूल्य के आधार पर ऋण देगा। उदाहरण के लिए, यदि बिक्री मूल्य AED 2 मिलियन है लेकिन मूल्यांकन AED 1.9 मिलियन आता है, तो बैंक AED 1.9 मिलियन का 80% (AED 1,520,000) ही उधार देगा। आपको शेष राशि (AED 80,000) अपनी जेब से चुकानी होगी। 3. अंतिम प्रस्ताव पत्र (Final Offer Letter - FOL): एक बार मूल्यांकन सफल हो जाने और सभी शर्तों के पूरा हो जाने पर, बैंक एक अंतिम प्रस्ताव पत्र जारी करेगा। यह कानूनी रूप से बाध्यकारी दस्तावेज़ है जिसमें आपके ऋण की सभी शर्तें, जैसे राशि, ब्याज दर, अवधि और मासिक किस्तें शामिल हैं। आपको इस पर हस्ताक्षर करके अपनी स्वीकृति देनी होगी। 4. अनापत्ति प्रमाण पत्र (NOC) के लिए आवेदन: संपत्ति को कानूनी रूप से स्थानांतरित करने के लिए, विक्रेता को संपत्ति के मास्टर डेवलपर (जैसे एम्मार, दामैक, नखील) से एक अनापत्ति प्रमाण पत्र (No-Objection Certificate - NOC) प्राप्त करना होगा। यह प्रमाण पत्र पुष्टि करता है कि विक्रेता ने सभी सेवा शुल्क और अन्य बकाया राशि का भुगतान कर दिया है और डेवलपर को संपत्ति के हस्तांतरण पर कोई आपत्ति नहीं है। इस प्रक्रिया में कुछ दिनों से लेकर एक सप्ताह तक का समय लग सकता है और इसके लिए एक शुल्क लगता है। 5. दुबई भूमि विभाग (DLD) में हस्तांतरण: यह प्रक्रिया का अंतिम चरण है। आप, विक्रेता, आपके बैंक का एक प्रतिनिधि और रियल एस्टेट एजेंट DLD द्वारा अनुमोदित ट्रस्टी कार्यालयों में से एक में मिलते हैं। इस बैठक में, कई चीजें एक साथ होती हैं: * आपका बैंक विक्रेता को ऋण राशि का भुगतान करता है। * आप विक्रेता को शेष राशि (डाउन पेमेंट और अन्य शुल्कों के बाद) का भुगतान करते हैं। * आप DLD हस्तांतरण शुल्क, ट्रस्टी शुल्क और मॉर्टगेज पंजीकरण शुल्क का भुगतान करते हैं। * विक्रेता आपके एजेंसी को दिए गए 10% सुरक्षा जमा चेक को वापस करता है।

एक बार सभी भुगतान हो जाने और दस्तावेजों पर हस्ताक्षर हो जाने के बाद, ट्रस्टी आपके नाम पर एक नया टाइटल डीड (Title Deed) जारी करता है। बधाई हो, अब आप आधिकारिक तौर पर दुबई में एक संपत्ति के मालिक हैं!

सामान्य नुकसान और उनसे कैसे बचें

मेरे अनुभव में, मैंने देखा है कि खरीदार कुछ सामान्य गलतियाँ दोहराते हैं जो तनाव और वित्तीय नुकसान का कारण बन सकती हैं। इन नुकसानों से अवगत होना आपको एक सहज अनुभव सुनिश्चित करने में मदद कर सकता है।

एक बहुत ही आम गलती है कि खरीदार अपनी सामर्थ्य को अधिक आंकते हैं। वे केवल मासिक मॉर्टगेज भुगतान को देखते हैं और अन्य आवर्ती लागतों को भूल जाते हैं, जैसे कि सेवा शुल्क (service charges), जो दुबई में काफी अधिक हो सकते हैं। उदाहरण के लिए, दुबई मरीना या डाउनटाउन दुबई जैसे प्रमुख क्षेत्रों में, सेवा शुल्क AED 20 से AED 30 प्रति वर्ग फुट प्रति वर्ष तक हो सकते हैं। 1,000 वर्ग फुट के अपार्टमेंट के लिए, यह AED 20,000 से AED 30,000 प्रति वर्ष का अतिरिक्त खर्च है। आपको इस लागत को अपने बजट में शामिल करना सुनिश्चित करना चाहिए।

दूसरी गलती है कि बाजार को पूरी तरह से समझे बिना जल्दबाजी में निर्णय लेना। कुछ खरीदार एक या दो संपत्ति देखते हैं और तुरंत प्रस्ताव दे देते हैं। दुबई एक विविध बाजार है जिसमें सैकड़ों समुदाय हैं, प्रत्येक के अपने फायदे और नुकसान हैं। अपना समय लें। विभिन्न क्षेत्रों पर शोध करें। देखें कि आपके बजट में क्या उपलब्ध है। एक अच्छे रियल एस्टेट एजेंट के साथ काम करें जो आपको बाजार के बारे में शिक्षित कर सके, न कि केवल आपको कुछ बेचने की कोशिश करे। उदाहरण के लिए, यदि आप एक युवा परिवार हैं, तो अरेबियन रेंचेस या सोभा हार्टलैंड जैसे समुदाय स्कूलों और पार्कों के साथ बेहतर हो सकते हैं, जबकि एक युवा पेशेवर के लिए बिजनेस बे या DIFC के पास रहना अधिक सुविधाजनक हो सकता है।

अंत में, दस्तावेज़ों को ध्यान से न पढ़ना एक और बड़ी चूक है। समझौता ज्ञापन (MOU), अंतिम प्रस्ताव पत्र (FOL), और डेवलपर के नियम और कानून, इन सभी को अच्छी तरह से पढ़ें और समझें। यदि आपको कुछ समझ में नहीं आता है, तो सवाल पूछें। उदाहरण के लिए, आपके मॉर्टगेज के प्रारंभिक पुनर्भुगतान शुल्क (early settlement fees) क्या हैं? यदि आप अपने ऋण का भुगतान जल्दी करना चाहते हैं तो यह महत्वपूर्ण है। क्या संपत्ति पर कोई प्रतिबंध है, जैसे कि पालतू जानवरों की नीति या बालकनी में संशोधन पर रोक? इन छोटी-छोटी बातों को नज़रअंदाज़ करने से बाद में बड़ी समस्याएं हो सकती हैं। एक जानकार सलाहकार, चाहे वह रियल एस्टेट एजेंट हो या मॉर्टगेज ब्रोकर, इन दस्तावेजों को समझने में आपकी मदद कर सकता है और यह सुनिश्चित कर सकता है कि आपके हितों की रक्षा हो।

Sources

• दुबई भूमि विभाग (DLD) - dubailand.gov.ae
• यूएई सेंट्रल बैंक (CBUAE) - centralbank.ae
• यूएई सरकार का आधिकारिक पोर्टल - u.ae