दुबई में घर खरीदें: प्रवासी मॉर्गेज गाइड

इस विस्तृत गाइड में, हम प्रवासी मॉर्गेज आवेदन प्रक्रिया के हर पहलू पर विस्तार से चर्चा करेंगे:

• मॉर्गेज पात्रता: यूएई के बैंक आपसे क्या उम्मीद करते हैं।
• चरण-दर-चरण प्रक्रिया: प्री-अप्रूवल से लेकर प्रॉपर्टी हैंडओवर तक।
• आवश्यक दस्तावेज़: वेतनभोगी और स्व-नियोजित आवेदकों के लिए चेकलिस्ट।
• लागत और शुल्क: डाउन पेमेंट से परे छिपी हुई लागतें।
• सही बैंक और सलाहकार चुनना: आपके लिए सबसे अच्छा सौदा कैसे खोजें।

चरण 1: अपनी पात्रता और बजट को समझना

मॉर्गेज प्रक्रिया में पहला और सबसे महत्वपूर्ण कदम यह समझना है कि क्या आप पात्र हैं और आप कितना खर्च उठा सकते हैं। यह सिर्फ आपकी मासिक आय के बारे में नहीं है; बैंक आपकी वित्तीय स्थिरता की पूरी तस्वीर देखते हैं। यूएई सेंट्रल बैंक ने प्रवासियों के लिए कुछ बुनियादी नियम निर्धारित किए हैं, लेकिन हर बैंक की अपनी नीतियां भी होती हैं। एक प्रवासी के रूप में, आपको यूएई मॉर्गेज पात्रता के मुख्य मानदंडों को पूरा करना होगा। सबसे पहला नियम डाउन पेमेंट से संबंधित है। यदि आप AED 5 मिलियन से कम कीमत की प्रॉपर्टी खरीद रहे हैं, तो आपको कम से कम 20% डाउन पेमेंट के रूप में देना होगा। बैंक आपको प्रॉपर्टी मूल्य का अधिकतम 80% तक ही लोन देगा। यदि प्रॉपर्टी की कीमत AED 5 मिलियन से अधिक है, तो डाउन पेमेंट बढ़कर 30% हो जाता है। यह एक गैर-समझौता योग्य नियम है।

आपकी आय एक और महत्वपूर्ण कारक है। अधिकांश बैंक यह शर्त रखते हैं कि आपकी मासिक आय कम से कम AED 15,000 से AED 20,000 के बीच हो। हालांकि, यह आंकड़ा बैंक और आपके एम्प्लॉयर की प्रतिष्ठा के आधार पर बदल सकता है। कुछ बैंक अपनी 'स्वीकृत कंपनियों' की सूची में काम करने वाले कर्मचारियों के लिए थोड़ी कम आय पर भी विचार कर सकते हैं। बैंक आपके ऋण-से-आय अनुपात (Debt-to-Burden Ratio या DBR) का भी आकलन करेंगे। यूएई सेंट्रल बैंक के नियमों के अनुसार, आपकी कुल मासिक ऋण चुकौती (जिसमें नया मॉर्गेज भुगतान, कार लोन, क्रेडिट कार्ड भुगतान आदि शामिल हैं) आपकी मासिक आय के 50% से अधिक नहीं होनी चाहिए। इसका मतलब है कि अगर आपकी मासिक आय AED 30,000 है, तो आपके सभी लोन की कुल EMI AED 15,000 से ज़्यादा नहीं हो सकती। इसलिए, मॉर्गेज के लिए आवेदन करने से पहले अपने मौजूदा कर्ज़, जैसे क्रेडिट कार्ड की बकाया राशि को कम करना एक बहुत अच्छा विचार है।

आपकी उम्र और रोज़गार की स्थिरता भी मायने रखती है। आवेदक की आयु आमतौर पर 21 से 65 वर्ष (लोन की अवधि समाप्त होने पर) के बीच होनी चाहिए। बैंक यह भी देखना चाहते हैं कि आप अपने वर्तमान नियोक्ता के साथ कम से कम 6 महीने से 1 साल तक काम कर रहे हैं, जो एक स्थिर आय का प्रमाण देता है। स्व-नियोजित (self-employed) व्यक्तियों के लिए, नियम थोड़े अलग हैं। उन्हें आमतौर पर यह साबित करने की ज़रूरत होती है कि उनका व्यवसाय कम से कम 2-3 वर्षों से सफलतापूर्वक चल रहा है और उनके पास लगातार आय का प्रमाण है, जिसे ऑडिट किए गए वित्तीय विवरणों के माध्यम से दिखाया जाता है। स्व-नियोजित आवेदकों के लिए डाउन पेमेंट की आवश्यकता भी अधिक हो सकती है, जो कभी-कभी 25% या उससे भी ज़्यादा होती है। मेरा अनुभव कहता है कि प्रक्रिया शुरू करने से पहले, एक ऑनलाइन मॉर्गेज कैलकुलेटर का उपयोग करके अनुमान लगाना और फिर एक अनुभवी मॉर्गेज सलाहकार से बात करना सबसे अच्छा है। हम Gaia Living में आपको ऐसे विश्वसनीय सलाहकारों से जोड़ सकते हैं जो आपकी वित्तीय स्थिति का विश्लेषण करके आपको एक यथार्थवादी बजट और रणनीति बनाने में मदद करेंगे।

चरण 2: आवश्यक दस्तावेज़ एकत्र करना

फीचर्ड प्रोजेक्ट

मरीना हाइट्स

Meraas · दुबई मरीना

से

AED 4.2M

एक बार जब आप अपनी पात्रता के बारे में आश्वस्त हो जाते हैं, तो अगला कदम दुबई मॉर्गेज के लिए आवश्यक दस्तावेज़ एकत्र करना होता है। यह प्रक्रिया का सबसे श्रमसाध्य हिस्सा हो सकता है, लेकिन अच्छी तैयारी से आप बहुत समय बचा सकते हैं। बैंकों को यह सत्यापित करने की आवश्यकता है कि आप कौन हैं, आप कितना कमाते हैं, और आपका क्रेडिट इतिहास कैसा है। दस्तावेज़ों की सूची इस बात पर निर्भर करती है कि आप वेतनभोगी कर्मचारी हैं या स्व-नियोजित। पहले से तैयार रहने से आपकी प्रवासी मॉर्गेज आवेदन दुबई प्रक्रिया बहुत सुगम हो जाएगी।

वेतनभोगी (Salaried) आवेदकों के लिए आवश्यक दस्तावेज़: * पहचान और वीज़ा: आपके पासपोर्ट की कॉपी, वीज़ा और एमिरेट्स आईडी की कॉपी। * आय का प्रमाण: हालिया सैलरी सर्टिफिकेट (जो 30 दिनों से अधिक पुराना न हो), जिसमें आपकी स्थिति, वेतन और सेवा की अवधि का उल्लेख हो। * बैंक स्टेटमेंट्स: पिछले 6 महीनों के व्यक्तिगत बैंक स्टेटमेंट्स, जिसमें आपकी सैलरी क्रेडिट होती दिखाई दे। * क्रेडिट रिपोर्ट: आपकी अल एतिहाद क्रेडिट ब्यूरो (AECB) रिपोर्ट। बैंक यह रिपोर्ट खुद भी निकाल सकता है, लेकिन अपनी रिपोर्ट पहले से देख लेना अच्छा होता है। * प्रॉपर्टी दस्तावेज़ (प्री-अप्रूवल के बाद): विक्रेता के साथ समझौता ज्ञापन (MOU), प्रॉपर्टी का टाइटल डीड, और डेवलपर से अनापत्ति प्रमाण पत्र (NOC)।

स्व-नियोजित (Self-Employed) आवेदकों के लिए अतिरिक्त दस्तावेज़: * कंपनी दस्तावेज़: आपकी कंपनी का ट्रेड लाइसेंस, चैंबर ऑफ कॉमर्स रजिस्ट्रेशन, और मेमोरेंडम ऑफ एसोसिएशन। * वित्तीय विवरण: पिछले 2-3 वर्षों के ऑडिट किए गए वित्तीय विवरण। * कंपनी बैंक स्टेटमेंट्स: पिछले 6-12 महीनों के कंपनी के बैंक स्टेटमेंट्स। * शेयरधारकों की सूची: सभी व्यावसायिक भागीदारों की सूची (यदि लागू हो)।

इन दस्तावेज़ों को पहले से तैयार रखना महत्वपूर्ण है। मेरे अनुभव में, देरी का सबसे आम कारण अधूरे या गलत दस्तावेज़ होते हैं। उदाहरण के लिए, आपका सैलरी सर्टिफिकेट कंपनी के लेटरहेड पर होना चाहिए, उस पर हस्ताक्षर और मुहर लगी होनी चाहिए। बैंक स्टेटमेंट ओरिजिनल या बैंक द्वारा मुहर लगी प्रतियां होनी चाहिए। स्व-नियोजित आवेदकों के लिए, यह सुनिश्चित करना महत्वपूर्ण है कि आपके वित्तीय विवरण एक प्रतिष्ठित ऑडिटिंग फर्म द्वारा तैयार किए गए हों। एक छोटी सी गलती भी आपके आवेदन में हफ्तों की देरी कर सकती है। Gaia Living में, हम अपने ग्राहकों को एक विस्तृत चेकलिस्ट प्रदान करते हैं और यह सुनिश्चित करने में मदद करते हैं कि हर दस्तावेज़ बैंक की आवश्यकताओं के अनुरूप हो, जिससे प्रक्रिया यथासंभव सरल और त्वरित हो सके।

चरण 3: मॉर्गेज प्री-अप्रूवल प्राप्त करना

प्रॉपर्टी की तलाश शुरू करने से पहले मेरा सबसे बड़ा सुझाव है: मॉर्गेज प्री-अप्रूवल (Mortgage Pre-approval) प्राप्त करें। यह एक औपचारिक पत्र है जो बैंक द्वारा जारी किया जाता है, जिसमें यह बताया जाता है कि वे सैद्धांतिक रूप से आपको कितनी राशि का लोन देने के लिए तैयार हैं। यह प्रॉपर्टी खोजने की प्रक्रिया को बहुत आसान बना देता है। जब आपके पास प्री-अप्रूवल होता है, तो आप ठीक-ठीक जानते हैं कि आपका बजट क्या है। इससे आप उन संपत्तियों पर समय बर्बाद करने से बचते हैं जो आपकी पहुंच से बाहर हैं। साथ ही, जब आप किसी विक्रेता को प्रस्ताव देते हैं, तो प्री-अप्रूवल लेटर यह दर्शाता है कि आप एक गंभीर और आर्थिक रूप से सक्षम खरीदार हैं, जिससे आपकी मोलभाव की स्थिति मजबूत होती है।

प्री-अप्रूवल प्राप्त करने के लिए, आपको ऊपर बताए गए अधिकांश व्यक्तिगत और वित्तीय दस्तावेज़ (जैसे पासपोर्ट, वीज़ा, सैलरी सर्टिफिकेट, बैंक स्टेटमेंट) बैंक या मॉर्गेज ब्रोकर को जमा करने होंगे। बैंक आपकी आय, मौजूदा ऋण और क्रेडिट स्कोर के आधार पर आपकी उधार लेने की क्षमता का आकलन करेगा। यह प्रक्रिया आमतौर पर 5 से 10 कार्य दिवसों में पूरी हो जाती है। प्री-अप्रूवल लेटर आमतौर पर 60 से 90 दिनों के लिए वैध होता है, जो आपको अपनी सपनों की प्रॉपर्टी खोजने के लिए पर्याप्त समय देता है। यदि इस अवधि में आपको प्रॉपर्टी नहीं मिलती है, तो आप इसे आसानी से नवीनीकृत करवा सकते हैं, बशर्ते आपकी वित्तीय स्थिति में कोई बड़ा बदलाव न आया हो।

प्री-अप्रूवल प्रक्रिया के दौरान, आपको एक मॉर्गेज सलाहकार या सीधे बैंक के साथ काम करने का विकल्प चुनना होगा। एक स्वतंत्र मॉर्गेज सलाहकार का उपयोग करने का लाभ यह है कि वे पूरे बाज़ार को जानते हैं। वे कई बैंकों के उत्पादों की तुलना कर सकते हैं और आपके लिए सबसे अच्छी ब्याज दरें और शर्तें ढूंढ सकते हैं। Gaia Living में हम स्वतंत्र, विश्वसनीय मॉर्गेज सलाहकारों के एक नेटवर्क के साथ काम करते हैं। हम किसी एक बैंक से बंधे नहीं हैं, इसलिए हमारी सलाह हमेशा आपके सर्वोत्तम हित में होती है। एक सलाहकार आपको आवेदन पत्र भरने, दस्तावेज़ व्यवस्थित करने और बैंक के साथ बातचीत करने में भी मदद कर सकता है, जिससे आपका बहुत समय और तनाव बचता है। वे अक्सर ऐसे सौदे भी ढूंढ सकते हैं जो सीधे बैंक जाने पर आपको नहीं मिलेंगे, जैसे कम प्रोसेसिंग फीस या बेहतर ब्याज दरें।

“मॉर्गेज प्री-अप्रूवल सिर्फ एक दस्तावेज़ नहीं है; यह आपकी प्रॉपर्टी खरीदने की यात्रा का सबसे शक्तिशाली उपकरण है। यह आपको एक गंभीर खरीदार के रूप में स्थापित करता है और आपको आत्मविश्वास के साथ बातचीत करने की शक्ति देता है।”

चरण 4: प्रॉपर्टी चुनना और समझौता ज्ञापन (MOU) पर हस्ताक्षर करना

एक बार जब आपके हाथ में मॉर्गेज प्री-अप्रूवल आ जाए, तो प्रॉपर्टी खोजने का रोमांचक चरण शुरू होता है। आप अपने बजट को जानते हैं, इसलिए अब आप सही स्थान और प्रकार की प्रॉपर्टी पर ध्यान केंद्रित कर सकते हैं। यहीं पर Gaia Living जैसी एक अनुभवी रियल एस्टेट एजेंसी आपकी मदद कर सकती है। हम आपकी ज़रूरतों — जैसे परिवार का आकार, काम करने की जगह से दूरी, पसंदीदा सुविधाएं, को समझते हैं और आपको दुबई के समुदायों जैसे JVC, दुबई मरीना, या अरेबियन रेंचेस में उपयुक्त विकल्प दिखाते हैं। हम आपको डेवलपर की प्रतिष्ठा, सर्विस चार्ज और उस क्षेत्र में किराये की मांग जैसे महत्वपूर्ण कारकों पर भी सलाह देते हैं।

जब आपको अपनी पसंदीदा प्रॉपर्टी मिल जाती है, तो अगला कदम विक्रेता के साथ शर्तों पर बातचीत करना और एक समझौता ज्ञापन (Memorandum of Understanding - MOU) पर हस्ताक्षर करना है। इसे दुबई में 'फॉर्म F' भी कहा जाता है और यह दुबई भूमि विभाग (DLD) का एक मानकीकृत अनुबंध है। इस दस्तावेज़ में प्रॉपर्टी का विवरण, बिक्री मूल्य, भुगतान की शर्तें और बिक्री पूरी होने की लक्षित तिथि शामिल होती है। MOU पर हस्ताक्षर करते समय, खरीदार को आमतौर पर प्रॉपर्टी मूल्य का 10% सुरक्षा जमा (security deposit) के रूप में एक चेक देना होता है। यह चेक विक्रेता के नाम पर होता है लेकिन इसे रियल एस्टेट एजेंसी (RERA-पंजीकृत ट्रस्टी के रूप में) तब तक अपने पास रखती है जब तक कि ट्रांसफर पूरा नहीं हो जाता। यह दोनों पक्षों के हितों की रक्षा करता है।

यह समझना महत्वपूर्ण है कि MOU एक कानूनी रूप से बाध्यकारी अनुबंध है। यदि आप बिना किसी वैध कारण (जैसे बैंक द्वारा लोन अस्वीकृत होना, जिसे आमतौर पर अनुबंध में एक शर्त के रूप में शामिल किया जाता है) के सौदे से पीछे हटते हैं, तो आप अपनी 10% जमा राशि खो सकते हैं। इसलिए, इस पर हस्ताक्षर करने से पहले, आपको यह सुनिश्चित करना चाहिए कि आपके मॉर्गेज प्री-अप्रूवल में कोई समस्या नहीं है और आपने अनुबंध की सभी शर्तों को ध्यान से पढ़ लिया है। हम हमेशा अनुशंसा करते हैं कि आप इस चरण में एक अनुभवी एजेंट को शामिल करें जो यह सुनिश्चित कर सके कि अनुबंध में आपके हितों की रक्षा के लिए सभी आवश्यक खंड शामिल हैं, जैसे 'वित्तपोषण के अधीन' (subject to finance) क्लॉज। यह क्लॉज आपको आपकी जमा राशि वापस पाने की अनुमति देता है यदि आपका बैंक अंतिम ऋण अनुमोदन देने से इनकार कर देता है।

चरण 5: अंतिम ऋण प्रस्ताव और प्रॉपर्टी मूल्यांकन

MOU पर हस्ताक्षर करने के बाद, आप इस दस्तावेज़ की एक प्रति अपने बैंक को जमा करेंगे ताकि वे दुबई बैंक प्रॉपर्टी लोन प्रक्रिया में अंतिम चरण शुरू कर सकें। बैंक अब आपकी फ़ाइल को प्री-अप्रूव्ड से पूरी तरह से अप्रूव्ड स्थिति में ले जाने के लिए काम करेगा। इस प्रक्रिया का एक अनिवार्य हिस्सा प्रॉपर्टी का मूल्यांकन (property valuation) है। बैंक यह सुनिश्चित करना चाहता है कि वे जिस प्रॉपर्टी को फाइनेंस कर रहे हैं, उसकी कीमत उतनी ही है जितनी आप चुका रहे हैं। वे किसी भी परिस्थिति में बिक्री मूल्य से अधिक पर उधार नहीं देंगे।

बैंक अपनी स्वीकृत मूल्यांकन कंपनियों की सूची में से एक स्वतंत्र मूल्यांकक नियुक्त करेगा। यह मूल्यांकक प्रॉपर्टी का दौरा करेगा और उसकी स्थिति, आकार, स्थान और हाल ही में उस क्षेत्र में बिकी समान संपत्तियों के आधार पर एक रिपोर्ट तैयार करेगा। मूल्यांकन की लागत (आमतौर पर AED 2,500 से AED 3,500 + VAT) खरीदार द्वारा वहन की जाती है। यह एक महत्वपूर्ण चरण है। यदि मूल्यांकन रिपोर्ट में प्रॉपर्टी का मूल्य आपके सहमत बिक्री मूल्य से कम आता है (जिसे 'डाउन-वैल्यूएशन' कहा जाता है), तो बैंक केवल मूल्यांकन किए गए मूल्य का 80% (या जो भी आपका LTV अनुपात है) उधार देगा।

उदाहरण के लिए, मान लीजिए कि आपने AED 2 मिलियन में एक अपार्टमेंट खरीदने के लिए सहमति व्यक्त की है और बैंक ने आपको 80% (AED 1.6 मिलियन) का लोन देने के लिए प्री-अप्रूवल दिया है। लेकिन मूल्यांकन रिपोर्ट में प्रॉपर्टी की कीमत केवल AED 1.9 मिलियन आती है। अब बैंक आपको AED 1.9 मिलियन का 80%, यानी AED 1.52 मिलियन का ही लोन देगा। इसका मतलब है कि आपको डाउन पेमेंट के लिए AED 80,000 की अतिरिक्त राशि का स्वयं प्रबंध करना होगा। यह एक अप्रिय आश्चर्य हो सकता है, इसलिए एक अनुभवी एजेंट के साथ काम करना महत्वपूर्ण है जो आपको वास्तविक बाजार मूल्य पर एक संपत्ति चुनने में मदद कर सके, जिससे डाउन-वैल्यूएशन का जोखिम कम हो। एक बार जब मूल्यांकन संतोषजनक हो जाता है और बैंक सभी दस्तावेज़ों से संतुष्ट हो जाता है, तो वे एक अंतिम ऋण प्रस्ताव पत्र (Final Offer Letter) जारी करेंगे। इस पर आपको हस्ताक्षर करने होंगे, जिसके बाद आप ट्रांसफर प्रक्रिया के लिए आगे बढ़ सकते हैं।

चरण 6: लागत और शुल्कों का विस्तृत विश्लेषण

दुबई में प्रॉपर्टी खरीदने की कुल लागत सिर्फ प्रॉपर्टी की कीमत और डाउन पेमेंट तक सीमित नहीं है। कई अन्य शुल्क और कर हैं जिन्हें आपको अपने बजट में शामिल करना होगा। इन लागतों को नज़रअंदाज़ करने से आपकी वित्तीय योजना गड़बड़ा सकती है। एक यथार्थवादी बजट बनाने में आपकी मदद करने के लिए, आइए इन सभी शुल्कों को विस्तार से देखें। मान लीजिए आप बिजनेस बे में AED 2,000,000 का एक अपार्टमेंट खरीद रहे हैं।

प्रारंभिक लागतों का एक उदाहरण (AED 2,000,000 की प्रॉपर्टी पर): 1. डाउन पेमेंट (20%): AED 400,000 * यह प्रॉपर्टी की कीमत का वह हिस्सा है जो आपको अपनी जेब से देना होगा। 2. दुबई भूमि विभाग (DLD) ट्रांसफर शुल्क: AED 80,000 * यह प्रॉपर्टी मूल्य का 4% है, जो खरीदार द्वारा DLD को भुगतान किया जाता है। 3. DLD प्रशासनिक शुल्क: AED 4,200 * यह ट्रांसफर के लिए DLD द्वारा लगाया जाने वाला एक निश्चित शुल्क है। 4. रियल एस्टेट एजेंसी शुल्क: AED 40,000 (+ 5% VAT) * यह आमतौर पर प्रॉपर्टी मूल्य का 2% होता है। VAT मिलाकर यह AED 42,000 हो जाएगा। 5. प्रॉपर्टी रजिस्ट्रेशन शुल्क: * AED 500,000 से कम की प्रॉपर्टी के लिए: AED 2,000 (+ 5% VAT) * AED 500,000 से अधिक की प्रॉपर्टी के लिए: AED 4,000 (+ 5% VAT) * हमारे उदाहरण में, यह AED 4,200 होगा। 6. मॉर्गेज रजिस्ट्रेशन शुल्क (DLD): AED 4,000,000 (लोन राशि का 0.25%) * आपका लोन AED 1,600,000 (80%) है, इसलिए यह शुल्क AED 4,000 होगा। DLD को एक प्रशासनिक शुल्क (AED 290) भी देना होगा। कुल मिलाकर लगभग AED 4,290। 7. बैंक प्रोसेसिंग शुल्क: AED 8,000 * यह आमतौर पर लोन राशि का 0.5% से 1% तक होता है, लेकिन कई बैंक इसे माफ कर देते हैं या इस पर बातचीत की जा सकती है। हम 0.5% का अनुमान लगा रहे हैं। 8. प्रॉपर्टी मूल्यांकन शुल्क: AED 3,150 * यह लगभग AED 3,000 + 5% VAT है।

कुल प्रारंभिक लागत: * डाउन पेमेंट: AED 400,000 * लेन-देन और मॉर्गेज शुल्क: लगभग AED 135,840 * कुल नकद आवश्यकता: AED 535,840

यह स्पष्ट रूप से दर्शाता है कि आपको प्रॉपर्टी मूल्य के 20% डाउन पेमेंट के अलावा, लगभग 6-7% अतिरिक्त नकदी की आवश्यकता होगी। यह एक महत्वपूर्ण राशि है और इसे पहले से योजना में शामिल किया जाना चाहिए। इन लागतों के अलावा, आपको डेवलपर से अनापत्ति प्रमाण पत्र (NOC) प्राप्त करने की लागत भी वहन करनी पड़ सकती है, जो AED 500 से AED 5,000 तक हो सकती है। साथ ही, आपको प्रॉपर्टी बीमा और जीवन बीमा (जो मॉर्गेज के लिए अनिवार्य है) की लागत को भी ध्यान में रखना होगा। एक अच्छा सलाहकार आपको इन सभी लागतों का एक विस्तृत विवरण प्रदान करेगा ताकि आपको कोई आश्चर्य न हो।

चरण 7: अंतिम ट्रांसफर और हैंडओवर

जब आपका अंतिम ऋण प्रस्ताव स्वीकृत हो जाता है और आपने सभी शुल्कों के लिए धन की व्यवस्था कर ली है, तो आप अंतिम चरण - प्रॉपर्टी ट्रांसफर - के लिए तैयार हैं। इस प्रक्रिया के लिए, खरीदार, विक्रेता, उनके एजेंट और बैंक के प्रतिनिधि (यदि मॉर्गेज शामिल है) को दुबई भूमि विभाग (DLD) के एक ट्रस्टी कार्यालय में मिलना होगा। ट्रस्टी कार्यालय DLD द्वारा अधिकृत निजी केंद्र हैं जो ट्रांसफर प्रक्रिया को संभालते हैं।

ट्रस्टी कार्यालय में, सभी अंतिम दस्तावेज़ों पर हस्ताक्षर किए जाएंगे। विक्रेता डेवलपर से प्राप्त अनापत्ति प्रमाण पत्र (NOC) प्रस्तुत करेगा, जो यह पुष्टि करता है कि प्रॉपर्टी पर कोई बकाया सर्विस चार्ज नहीं है। आप (खरीदार) DLD ट्रांसफर शुल्क, रजिस्ट्रेशन शुल्क और ट्रस्टी शुल्क के लिए मैनेजर चेक प्रदान करेंगे। बैंक का प्रतिनिधि आपके लोन की राशि का मैनेजर चेक विक्रेता को देगा, और आप अपने डाउन पेमेंट की शेष राशि का चेक प्रदान करेंगे। एक बार जब ट्रस्टी यह सत्यापित कर लेता है कि सभी भुगतान सही हैं और दस्तावेज़ पूरे हैं, तो वे सिस्टम में स्वामित्व को अपडेट कर देंगे।

इस प्रक्रिया के अंत में, आपको एक नया टाइटल डीड (Title Deed) जारी किया जाएगा, जिस पर आपका नाम मालिक के रूप में दर्ज होगा। यदि आपने मॉर्गेज लिया है, तो टाइटल डीड पर बैंक के ग्रहणाधिकार (lien) का भी उल्लेख होगा, और मूल दस्तावेज़ बैंक के पास तब तक रहेगा जब तक आप लोन पूरी तरह से चुका नहीं देते। आपको इसकी एक प्रति मिलेगी। बधाई हो, अब आप आधिकारिक तौर पर दुबई में एक प्रॉपर्टी के मालिक हैं! इसके बाद, आप DEWA (बिजली और पानी), एम्पॉवर/लॉजिक्ल (डिस्ट्रिक्ट कूलिंग), और डु/एतिसलात (इंटरनेट) जैसी उपयोगिताओं के लिए पंजीकरण कर सकते हैं। आपका रियल एस्टेट एजेंट इस प्रक्रिया में भी आपकी सहायता कर सकता है। यह पूरी प्रक्रिया, MOU पर हस्ताक्षर करने से लेकर ट्रांसफर तक, आमतौर पर 4 से 6 सप्ताह में पूरी हो जाती है, बशर्ते कोई अप्रत्याशित देरी न हो।

Sources

• दुबई भूमि विभाग (DLD): https://dubailand.gov.ae
• यूएई सेंट्रल बैंक: https://www.centralbank.ae
• यूएई सरकार पोर्टल: https://u.ae/en/